Ипотека – это отличная возможность приобрести свое жилье, вот только иногда могут возникать серьезные финансовые ситуации, не позволяющие вносить обязательный ежемесячный платеж. Причины этому могут быть самые разнообразные: нестабильная экономическая ситуация в стране, сокращение дохода, потеря трудоспособности и многое другое.
В таких случаях оплачивать довольно приличный взнос по ипотеке становится сложно. Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру? Разберемся с этим вопросом, а также поговорим о возможных вариантах выхода из подобной ситуации.
Возможные последствия
Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за дом или другую недвижимость? Банковская организация серьезно относится к должникам и может принять очень серьезные меры. Клиенту следует посетить отделение банка и подать заявление о рассмотрении отсрочки платежа. Этой специальной услугой можно воспользоваться, если у вас есть веские причины, не позволяющие вносить оплату каждый месяц.
Но если заемщик не обращается в банк, не отвечает на входящие звонки от банковского сотрудника, Сбер со своей стороны имеет полное право подать в суд. Так можно быстро лишиться ипотечной недвижимости, а штрафы и пени придется все равно оплачивать.
Кроме того, иногда при нарушении правил договора, банк может подключать коллекторские агентства для выяснения всей ситуации.
Действия со стороны банка
Если вы перестали каждый месяц вносить необходимую сумму по ипотеке, Сбербанк может принять некоторые меры:
- Каждый день будут поступать вам звонки для определения причин появившейся просрочки ипотеки. Также неплательщику могут присылать СМС-сообщения о просроченном платеже;
- Выяснение ситуации в досудебном порядке. Должника могут вызвать в банк, чтобы выяснить причины отсутствия платежей и найти выход из сложившейся ситуации, к примеру, провести рефинансирование;
- Банк может подать в суд, если не платить 3 месяца и более;
- Имеет право по судебному решению в принудительном порядке взыскать всю имеющуюся задолженность вместе с начислением дополнительных процентов.
Если человек не придет на заседание, все ипотечное имущество, которое находится в залоге у банка, продадут на аукционе по меньшей стоимости.
Как поступят с квартирой
Как только сумма ипотечного долга возрастает больше чем на 5% от всей суммы по кредиту, банк имеет право на изъятие имущества. Если долг меньше, банк может арестовать залоговый объект. Квартиру, являющуюся собственностью Сбера, в любой момент пустят с аукциона. Как уже было отмечено, ее цена будет намного ниже рыночной.
Любому кредитному учреждению важно своевременно получать не только сумму оформленного займа, но и все начисленные неустойки и проценты. У банка есть своя политика, согласно которой при продаже жилья с аукциона, деньги, полученные от сделки, перечисляются сначала на погашение штрафных санкций, потом процентов, а только после этого будет погашен основной долг по ипотечному кредиту. Так что бывают случаи, когда суммы, полученной с продажи жилья таким способом, недостаточно для погашения основной задолженности. По судебному решению остаток суммы начинает каждый месяц списываться с зарплаты задолжника.
Если не исполнять свои финансовые обязательства по ипотеке, ваша кредитная история, как заемщика, будет испорчена – клиент больше не сможет потом взять кредит. Даже минимальный займ будет трудно оформить с такой репутацией.
Кроме того, заемщику нужно будет регулярно общаться с коллекторами, и платить все обязательства по долгу со своего ежемесячного дохода. Часто могут вводиться и дополнительные санкции.
Правила Сбербанка
Этот банк довольно серьезно относится к ипотечным должникам. Сообщения начинают приходить уже через пару дней просрочки платежа, а через 1 месяц будут приняты совсем другие меры. Сначала все решения принимаются без участия суда. Через три месяца Сбер может подать иск в суд, чтобы было вынесено решение, по которому можно будет потом изъять имущество.
Что делать, если нет возможности платить?
Если возникли проблемы с внесением обязательных платежей, стоит незамедлительно посетить банковское отделение и подписать заявление об отсрочке или процедуре реструктуризации. Для этой программы также нужны веские основания, иногда банк идет навстречу и оперативно оформляет все документы до начисления штрафа.
Кроме того, можно попросить о рефинансировании ипотеки или внесении корректировок в платежный график. Иногда должник может срочно продать недвижимость, внести существенную сумму займа по ипотеке и дополнительные проценты. Опасно не платить 2 месяца и более, поэтому подумайте об этом заранее.
Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру с материнским капиталом
Этот факт не влияет на решение банка об изъятии квартиры. Получается, что владелец маткапитала уже использовал его на улучшение жилищных условий, то есть действовал по закону, это пишут и на многих форумах.
После регистрации договора на квартиру, детям выделяются в ней доли (если использовался маткапитал) и для отчуждения этих долей Сберу нужно взять разрешение у органов опеки. Это основная проблема, с которой сталкивается банк при продаже жилья.
Согласно статье 20 ФЗ №48 «Об опеке и попечительстве» недвижимость, принадлежащая подопечному, не подлежит отчуждению, исключение составляют случаи обращения изъятия на предмет залога. В данном случае квартира или дом являются залогом ипотеки. Так что банк может продать недвижимость даже с долями несовершеннолетних, но сначала ему придется взять на это согласие.
За квартиру с детьми, у которых есть там доли, редко можно выручить большие деньги. Обычно органы опеки, если после закрытия долга по займу остаются средства, обязывают открыть специальный детский счет и отправить на него деньги, равные их бывшим долям в жилье.
Если после продажи средств не осталось, за действиями банка осуществляется контроль. И если банк все же продаст эту квартиру, опека обязана подать на него в суд, чтобы признать сделку незаконной.
Что будет, если не платить ежемесячно ипотеку в Сбербанке за дома или квартиру? Как видите, этот банк серьезно относится к должникам, поэтому при наличии существенной просрочки, вашу залоговую недвижимость могут быстро продать.