В этом году появились новости, которые многих шокировали – единственное жилье теперь могут взыскать. Конституционный и Верховный суды разрешают при некоторых условиях проводить такую процедуру. Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2021 году? Давайте разберемся в этом подробнее.
Кого касаются изменения?
Стоит сразу отметить, что в самом законе изменений не было, но суды уже начинают применять на практике нововведение. Так что за банковские долги вполне можно лишиться своей жилой недвижимости. Ее не отберут совсем, не оставят вас без ничего, но условия проживания, вероятнее всего, будут намного хуже.
Пока что здесь речь идет больше о банкротах, но такие нормы судебные органы могут использовать и без процедуры банкротства – если есть долг, а погашать его человек не собирается. Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, если она единственная? С нынешнего года вполне могут это сделать.
Еще некоторое время назад жилье единственное было под защитой исполнительского иммунитета – его не могли забрать в счет закрытия долговых обязательств. В качестве исключения можно назвать только ипотечное, ведь его могут забирать при любых условиях, даже если там прописано двое несовершеннолетних.
Когда снимается иммунитет?
В законопроекте пока так и нет конкретных условий. Сейчас действуют следующие:
- Ст.446 ГПК России теперь не может защитить квартиру, если она единственная и не в залоге;
- Суд может вынести решение о том, что использование иммунитета (это касается и банкротства), никак не обосновано. Это может произойти, если изъятие не лишит человека пригодного для жизни жилья;
- Квадратура такой квартиры может быть не меньше стандартов соцнайма;
- Заменить единственное обязаны жильем в том же населенном пункте. Но с согласия человека, его можно переселять;
- Иное место жительства обеспечивает кредитор в судебном порядке;
- Тут суд принимает во внимание рыночную цену недвижимости и размер задолженности. Можно забирать квартиру, если она погасить большую часть кредита.
Могут ли отобрать квартиру, если она в ипотеке? Да, в этом случае не берутся во внимание такие факторы, как отсутствие другого места проживания или прописка детей. Но если говорить об обычном жилье, то задолжавшему человеку обязательно должны предоставлять другое место жительства.
Как не лишиться своей квартиры?
Можно привести некоторые аргументы, чтобы этого не произошло:
- Минимальная разница между долгом и ценой на рынке;
- Отрицательно отобразится на семье смена жилья: школьникам трудно ехать до места учебы, поблизости нет больницы;
- В квартире имеются долевые части у других членов семьи;
- Недвижимость куплена до взятия кредита, так что нет каких-то злоупотреблений.
Ну а самый простой и верный вариант – платить долги своевременно или идти на переговоры с кредитором, чтобы не доводить до судебных тяжб. К примеру, для ипотечных продуктов предусмотрены кредитные каникулы, позволяющие некоторое время не вносить платежи. Без этого квартиру могут отобрать, если она единственная и в ипотеке.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, купленную на материнский капитал?
Для того чтобы в этом разобраться, необходимо понять правила распределения государственной поддержки на приобретение жилого имущества.
К примеру, вы хотите внести маткапитал в качестве взноса на ипотеку или кредит. Составляете заявление в Пенсионный фонд, после проведения необходимых проверок всех сведений деньги отправляются в банк.
Если этого сертификата недостаточно для погашения ипотеки полностью, с квартиры обременение снято не будет, но родители должны выделить детям доли после закрытия обязательств.
Пока долг не будет погашен полностью, доли выделить нельзя, но необходимо выделять их сразу после. Получается, что банк может взыскать жилье должника в общем порядке, что будет вполне законно.
Могут ли выселить из квартиры за долги по кредиту? Такая практика существует, но в действительности до этого не доходит. Могут выселять только из ипотечного жилья в том случае, если платежи не вносятся своевременно.
В каких случаях можно лишиться жилого имущества: виды долговых обязательств
Ранее уже было сказано, есть ипотечные долги. Дом или квартира не подходят под ст. 446 о том, что единственное жилое помещение изъять нельзя. Все дело в том, что хозяин такой недвижимости лишь условно будет собственником.
Эта собственность находится в залоге у банка, поэтому он имеет на нее полное право при некоторых условиях, в данном случае, просрочке.
Обременение снимут лишь после закрытия ссуды. А если заемщик не оплачивает платежи, не хочет их платить дальше, банковская организация вполне может забрать жилье по судебному решению, даже если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.
Но можно сразу отметить, по отзывам к таким последствиям прибегают редко. Банку проще получить назад свои деньги, чем заниматься продажей.
Еще один опасный вариант – жалобы соседей. Ситуации возникают разные:
- Какое-то производство или деятельность, запрещенная законом – жилье используют не по назначению, в таком случае действительно его могут изъять. Закон разрешает исключительно деятельность, не мешающую окружающим, не нарушающую пожарные и санитарные нормы.
- Постоянный шум – это не тот случай, когда сразу отбирают квартиру или жилой дом. Тут нужно будет доказывать, что это происходит регулярно.
- Ситуации, которые опасны окружающим – разрушение систем инженерии, поломка несущих конструкций и прочее.
- Планировка без согласования – этим часто пугают владельцев. Серьезный ремонт необходимо доверять специалистам. Отберут ли ваши квадратные метры за это? Маловероятно.
Налоговые обязательства
На форумах часто обсуждают арест квартиры за долги, сюда относятся и налоговые. По закону ИП могут лишиться своего личного жилья и прочего имущества. Но в таком случае не отберут его, если жилищная собственность является единственной.
Получается, что в действительности забрать квартиру может исключительно банк за долговые обязательства по кредитам под залог имущества или ипотеке. В других ситуациях проблемы чаще всего возникают у владельцев нескольких квартир.
Могут ли забрать приватизированную или дарственную квартиру?
Жилье, полученное в дар могут забрать для погашения задолженности дарителя. В судебном порядке могут признать недействительным документ дарения, если:
- квартира или дом подарены в течение трехлетнего периода до подачи заявления должником о банкротстве;
- есть доказательства того, что дарение совершено для видимости в целях сокрытия имущества от взыскания. Аннулировать сделку по данному основанию можно в течение трех лет со дня вступления в силу. Если же истец узнает о дарении поздно, то имущество могут взыскать в течение 10 лет.
В таких случаях необходимо доказывать, что дарение было совершено по-настоящему.
Так может ли на самом деле в 2021 году банк забрать единственное жилье за долги по кредиту? Официального закона нет, но есть постановление Конституционного суда о том, чтобы применять эту практику. Через суд могут переселить должника в худшие условия, но тут должны учитываться конкретные обстоятельства.
Так что теперь суд будет решать, забирать ли квартиру или оставить ее заемщику, и решать проблему другими способами.