Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Практически у каждого россиянина есть кредит. Ежегодно банки меняют условия предоставления займов, делая их более выгодными и доступными. Вместе с этим становится все популярнее рефинансирование. Предлагаем разобраться, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это, отзывы клиентов, его особенности.

Стоит сразу отметить, что каждый банк предлагает свои ставки и условия, но важно заранее знать хотя бы о некоторых «подводных камнях».

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Многие называют эту услугу перекредитованием, что тоже верно. По сути, оформляется новый кредит, чтобы погасить уже взятый ранее. Заемщик может с его помощью получить более выгодную ставку по процентам, сократить ежемесячные выплаты, но и продлить срок. Более того, рефинансирование позволяет объединить сразу несколько займов в один, то есть получается, что долг погашается другим кредитом.

В процессе оформления договора создается обновленный платежный график, раньше срока закрывается имеющаяся задолженность. Вместе с этим кредитом формируются новые обязательства.

Рефинансирование вы можете делать в любой банковской организации, либо там, где уже был взят займ, либо в другом. Вот только нельзя таким способом погашать долги микрофинансовых компаний.

Зачем это нужно и когда выгодно?

Можно отметить две ситуации, когда это действительно стоит сделать:

  • можно сократить платеж за месяц;
  • переплата получается меньше.

Часто получить и оплатить новый кредит гораздо выгоднее, чем выплачивать «старый». Ну а что касается переплаты, то бывают ситуации, когда человек пользуется кредитными деньгами, но неожиданно расходы увеличиваются, соответственно, выплаты доставляют проблемы. В таком случае рефинансирование позволит немного повысить переплату, но серьезно сократить финансовую ежемесячную нагрузку.

Каким образом? Например, по условиям кредита два года необходимо каждый месяц платить 5700 рублей, а общая переплата составляет 55 тыс. рублей. Человек оформляет рефинансирование на четыре года, переплачивая 60 тыс. рублей. В денежном плане ничего не приобретается, но кредитный срок удваивается, а платеж сокращается до 3 тыс.

Когда же стоит воспользоваться этой банковской услугой? К сожалению, четких правил не существует. Есть только варианты, когда это целесообразно, но каждый сам решает, подходит ли конкретно его ситуация под эти варианты.

Выгода рефинансирования зависит от ставки по процентам, оставшегося времени, переплаты, особенностей досрочного погашения, условий нового кредита, а также остальных факторов, которые необходимо тщательно просчитывать.

Тут можно воспользоваться кредитным специальным калькулятором:

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Условия для перекредитования

Важно помнить, что рефинансирование – это банковское предложение, а не фиксированная четкая услуга. Соответственно, предложение может быть разным, так что общих условий не существует. Приведем самые популярные варианты:

  • Сумма долга: минимум – от 10 до 100 тыс. рублей, максимум – 5 млн. и больше.
  • Тип кредита: под рефинансирование подходят потребительские целевые, ипотека, нецелевые, автокредиты и кредитки.
  • Сроки: могут быть ограничения типа «нужно, чтобы до завершения срока займа оставалось не менее Х месяцев» или «необходимо, чтобы с начала прошло Х месяцев». При этом у каждого банковского учреждения величина Х индивидуальная.
  • Количество: есть банки, позволяющие перекредитовать один займ, а другие сразу пять-семь.
  • Выплаты: банки могут не давать новый займ, если прежний вы погашали с просрочками, но есть и те, что допускают иметь парочку небольших просрочек.
  • Дополнительные средства: бывает, что можно брать и сумму на погашение имеющегося долга, и средства сверх лимита, чтобы воспользоваться ими на свое усмотрение.
  • Пакет документов: одни банки требуют большой объем данных, графики выплат по прежнему кредиту, а другим достаточно общих сведений или только паспорта.
  • Условия погашения: может устанавливаться ставка по процентам, действующая до предоставления документов, которая подтверждает погашение старого долга. К примеру, такие условия есть у Сбера.
  • Банки: одни финансовые организации дают возможность перекредитовать собственные кредиты, а другие – нет.

Естественно, это не полный перечень, но здесь прописаны наиболее распространенные условия.

Цели, и для кого действует предложение

Во время процедуры рефинансирования деньги не выдаются заемщику на руки, они моментально идут на закрытие долга, включая кредитное тело и проценты на время закрытия договора. Тратить их на другие нужды нельзя.

Цели могут быть такими:

  • увеличение срока возврата;
  • улучшение условий по выплатам;
  • уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки;
  • оформление в более подходящем банке, к примеру, в Сбербанке или банке Открытие;
  • предотвращение увеличения задолженности.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Плюсы и минусы

Отметим основные преимущества:

  • возможность объединения нескольких кредитов в один – так проще платить;
  • можно корректировать условия нынешнего кредитования.

Недостатки:

  • многие банки отказывают из-за просрочек;
  • сложно найти выгодные условия;
  • если неправильно рассчитать выгоды, легко себя отправить в настоящую «кабалу».

Как оформить рефинансирование кредита?

Это довольно просто, ведь перекредитование – стандартный заем, цель которого – погашение уже имеющегося. Так что процесс аналогичный получению целевого кредита.

Что касается документов, то тут список зависит от самой банковской организации. Обычно нужен тот же пакет, что и для простого кредита, и еще документы по рефинансируемому займу:

  • оригинал имеющегося договора;
  • специальное заявление;
  • выписка из банка с реквизитами, размером задолженности, графиком выплат. Вот только эта справка действительна в течение трех дней, так что делать ее не стоит заранее;
  • согласие первого кредитора на процедуру – отправляется новому кредитору за недельку до подписания.

Проверить полный список вы можете в банке, с которым планируете сотрудничать. К слову, повысить шансы на выдачу нового займа позволят документы, удостоверяющие сокращение вашего дохода. Это может быть уменьшение зарплаты на работе, появление ребенка, алименты или судебные выплаты и прочее.

Условия для оформления рефинансирования

Банки могут предоставить услугу заемщикам, которые соответствуют банковским требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возрастной диапазон 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • прописка в регионе наличия банка;
  • общий рабочий стаж от одного года, на нынешнем месте — от 3-х месяцев;
  • доход, в пару раз и больше превышающий величину кредита.

Почему могут отказать?

  • низкий доход;
  • наличие просрочек по штрафным выпискам, алиментам и прочее;
  • испорченная кредитная история;
  • для заявки были предоставлены некорректные данные;
  • ранее уже было рефинансирование;
  • собран не тот пакет документов.

Отделение Альфа Банка

Для каждого клиента банком принимается индивидуальное решение. В том случае, если сроки были нарушены по техническим причинам или были не более одной недели, может прийти одобрение.

Если выдано положительное решение, человека зовут в банк, где подписывается кредитный договор, идет переоформление документов. Когда первоначальный заем предоставляется под залог какого-то имущества, в том числе недвижимого, право на компенсацию в случае невыплаты задолженности закрепляется за новым кредитором.

Перевод средств происходит через поручение или с заявлением по установленному образцу. При перекредитовании двух-трех займов каждая операция выполняется индивидуально. Со следующего месяца клиент уже начинает выполнять новые обязательства.

Важно заранее ознакомиться с условиями досрочного погашения кредитов и строго следовать им. Когда рефинансирование будет проведено, следует взять выписку о закрытии всех обязательств.

После выплаты долга из-за технических ошибок может остаться задолженность – пеня по просрочкам, комиссии, а справка, взятая после закрытия, защищает от начисления пени.

В каком банке лучше оформить рефинансирование потребительского кредита

Сейчас есть огромное количество кредитных организаций, которые могут предложить данную услугу со своими условиями. Нельзя четко сказать, где именно лучше ее оформлять. Тут каждый клиент выбирает, исходя из своих потребностей и возможностей. К примеру, у Тинькофф ставка начинается от 9,9%, как и у Альфа Банка, Почта Банк – от 12,9%, Сбербанк – от 11,4%.

При этом ставки по процентам постоянно меняются, они могут увеличиваться и уменьшаться. Очень популярно рефинансирование кредита в Сбербанке 2021, а также в ВТБ24. Какой банк лучше выбрать для физических лиц без справок? Стоит узнавать точные сведения в выбранном банке.

Почему банкам это выгодно?

С помощью этой процедуры можно облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Если клиент не может ежемесячно выплачивать платежи, банковская организация способна потерять больше: продажа залога – процесс длительный, а в случае банкротства физического лица остаток будет поделен сразу на нескольких кредиторов. Но если озвучить более выгодные и удобные условия, человек сможет погасить долг, а банк возьмет свою прибыль.

К тому же, при рефинансировании займов сторонних учреждений, у банка появляется еще один клиент. Помимо процентных выплат, он будет оплачивать страховые взносы, может перевести свои вклады, счета, заказать выпуск карточки и прочее. Другими словами, у банка появляется новый источник прибыли. Кому выгодно? И финансовой организации и заемщику.

Мы подробно рассмотрели, что такое рефинансирование кредита, когда и кому это выгодно. Чаще всего, отзывы о нем от клиентов положительные. Главное – выбрать подходящие для себя условия и хорошую ставку по процентам.

Когда ставить вторую прививку от коронавируса COVID-19 после первой

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть график платежей по кредиту с телефона Андроид пошагово

Как в «Сбербанк онлайн» закрыть карту Сбербанка на телефоне

Перевод с карты Сбербанка на карту ВТБ без комиссии онлайн — как сделать?

Как узнать долг за коммунальные услуги по адресу через интернет бесплатно?

Личный кабинет Копилка, вход, регистрация, телефон, возможности

Как оплатить кредит «Европа банк» через «Сбербанк Онлайн» через телефон без комиссии

Оплата за интернет банковской картой через интернет без комиссии

Как в «Альфа банк» узнать задолженность по кредиту

Как открыть накопительный счет в «Сбербанке онлайн» через телефон под проценты пошагово

Как оформить карту МИР через «Сбербанк онлайн» на телефоне бесплатно

Детская Сберкарта – что это, как получить, плюсы и минусы, отзывы

Самые выгодные кредитные предложения от банков и МФО

Кэшбек за туризм в России в 2021, условия, список отелей, санаториев

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Денежный перевод «Форсаж» Почта России, сроки доставки по России

Лучшая кредитная карта с льготным периодом без годового обслуживания 2021

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Кредитная карта, которую точно одобрят без работы и с плохой кредитной историей

Как снять деньги с карты без СМС подтверждения, зная CVV/CVC код

Как с карты МИР перевести деньги на карту Сбербанка

Чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка России

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат наличными без карты по номеру карты Сбербанка

Когда россиянам спишут долги по кредитам 2021?

Как пополнить карту Газпромбанка без комиссии с карты другого банка

Что будет с долларом в ближайшее время в России: свежие новости, прогнозы

Как подключить «Телекард» Газпромбанк через телефон, как ввести пароль

Где смотреть номер карты Сбербанка МИР для перевода денег

Как положить деньги на телефон через карту Уралсиб через интернет

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения кредита через Сбербанк онлайн 2021 год

Как перевести деньги с телефона на карту Сбербанка через СМС 900

Пример заявления в школу об отсутствии ребенка

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка онлайн в сутки без комиссии

Как подать заявку на дистанционное голосование через Госуслуги 2021?

Как изменить паспортные данные в «Сбербанк онлайн» после замены паспорта

Как пополнить карту «Тройка» с банковской карты через «Сбербанк Онлайн» на телефоне — ВСЕ СПОСОБЫ

Как в Сбербанке посмотреть реквизиты карты онлайн через телефон

Как восстановить СНИЛС при утере

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России удаленно

Как оплатить коммунальные услуги без комиссии через «Сбербанк онлайн»

Телефон Альфа-банка бесплатный горячей линии для физических лиц в Москве круглосуточно

Как в банкомате Сбербанка получить логин и пароль для Сбербанк Онлайн 2021

Что такое лицевой счет карты Сбербанка, его отличие от расчетного счета

Как закрыть вклад в «Сбербанк онлайн»

Что такое аннуитетный платеж по кредиту в Сбербанке

Мошенники украли деньги с карты, есть ли смысл обращаться в полицию?

Что делать, если потерял карту Сбербанка, а там деньги, как их снять?

Что будет если не платить кредит в Сбербанке по кредитной карте 3 месяца?

Банкомат не выдал деньги, но списал их с карты — что делать

Как в «Сбербанк Онлайн» подключить систему быстрых платежей по номеру телефона

Как узнать, сколько баллов на карте Перекресток по номеру карты

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру

Доверительный платеж Теле2: номер команды Москва, как взять, подключить

Карта «Стрелка»: проверить баланс по номеру карты онлайн бесплатно через интернет с телефона

Как перевести пенсию на карту Сбербанка без пенсионера: все актуальные способы

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть от кого пришли деньги на карту Сбербанка

Как в «Сбербанк онлайн» отключить СМС оповещение об операциях за 60 рублей в приложении

Автоперевод Сбербанк с карты на карту при поступлении денег

Как активировать карту Перекрестка по телефону через СМС

Как в Альфа-Банке подключить «Систему быстрых платежей»

Как оформить субсидию на коммунальные услуги в 2021 году через Госуслуги

Как в «Сбербанк Онлайн» удалить историю операций с телефона

Что такое займ под материнский капитал, как это работает

Что делать, если забыл ПИН код от карты Сбербанка, привязанной к номеру телефона?

Нововведение: налоговые вычеты без декларации 2021- как получить

Карта МИР от Сбербанка для работников бюджетной сферы: плюсы, минусы, условия

Как оплачивать через телефон Сбербанк без карты

Банк не снимает обременение по ипотеке — что делать?

Как оформить Пушкинскую карту на Госуслугах через телефон студенту онлайн бесплатно

Как заблокировать карту ВТБ через приложение «ВТБ онлайн» в телефоне

Как по номеру карты узнать владельца: фамилию, имя, номер телефона

Как скрыть карту в «Сбербанк онлайн»

Звонят мошенники под видом банка, что делать, куда обращаться

Телефон горячей линии Авито — как связаться с поддержкой

Как в Сбербанке отключить мобильный банк через «Сбербанк онлайн»

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Что будет, если перевести деньги на заблокированную карту Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней — условия, подводные камни, отзывы

Как проверить баланс Тройки через интернет по номеру карточки онлайн

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту в 2021 году

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Что делать, если потерял паспорт РФ в Москве — возможные ситуации

Как снять деньги с карты без комиссии Сбербанк большую сумму 2021

Как в Тинькофф увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф в личном кабинете

СМС оповещения ВТБ — как отключить в мобильном приложении ВТБ 24

Виртуальная карта Сбербанка: как открыть через «Сбербанк онлайн» в телефоне?

Как быстро погасить кредит в банке — советы экспертов, отзывы клиентов

Как восстановить медицинский полис при утере

Карта Свобода «Хоум Кредит», отзывы, в чем подвох 2021

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Почему карта Сбербанка не читается в банкомате и в магазине

Малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн без отказа

Как в «Сбербанк онлайн» заказать справку о доходах для госслужащих

Собственные средства на карте Сбербанка – что это такое, и как снять их

Звонят с разных номеров и сбрасывают, что это значит?

Как накопить деньги при маленькой зарплате, как правильно экономить деньги

Альфа-банк отказал в кредите — почему?

Как включить защиту Андроид для бесконтактной оплаты на Сяоми Редми

Как узнать БИК Сбербанка через «Сбербанк онлайн» через телефон

Что делать, если перевел деньги не на ту карту Сбербанка, как вернуть?

Карта Халва Совкомбанк: в чем подвох, подводные камни, условия, правдивые отзывы реальных клиентов 2021

Звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека — что делать?

Новые пособия на детей в 2021 от Путина от 8 до 16 лет

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и угрожают, куда жаловаться?

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2021 году?

Что такое CVV / CVC код на банковской карте и где он находится

Как оформить самозанятость через Госуслуги в 2021 году: пошаговая инструкция

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают

Как вернуть 13% с заработной платы в 2021 году — налоговый вычет через Госуслуги

Какой банк не сотрудничает с судебными приставами 2021 – список

Как в Тинькофф отключить плату за оповещение об операциях по дебетовой карте

Карта Visa Platinum от Сбербанка: преимущества, недостатки, отзывы

Как правильно вставлять карту в банкомат Сбербанка

Возврат страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении в 2021

Курс доллара снизился до 72 рублей — интерес россиян к иностранной валюте падает!

Как пополнить счет Мегафон с банковской карты через интернет бесплатно без комиссии

Система быстрых платежей Тинькофф, как подключить в личном кабинете