К сожалению, сейчас практически у каждого человека есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. С одной стороны, это очень удобно, ведь можно легко и быстро совершить даже крупную покупку, взяв кредит. Но с другой стороны, он может стать для семейного бюджета очень тяжелым грузом.
Рассмотрим, как быстро погасить кредит в банке, советы экспертов, отзывы клиентов. Эта информация поможет избавиться от непогашенных займов раньше срока, отмеченного в договоре.
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах: делим на мелкие части
Для начала стоит внимательно изучить свои обязательства, а если есть сразу несколько кредитов, делим их по размеру ставки процентов. В этом поможет кредитный калькулятор, который легко можно найти в интернете.
Дальше начинаем выплачивать займ с наиболее высоким процентом – это может быть долг по кредитке или кредит, взятый на короткий срок. Как раз по этим продуктам и идет самая большая переплата, так что чем быстрее избавитесь от них, тем лучше. На это время остальные кредиты можно гасить просто обязательными платежами.
Ну а если ставки практически равны, то сначала стоит закрыть займы мелкие, так постепенно вы будете сокращать финансовую нагрузку.
Как быстро погасить кредит: схема выплаты
Если постоянно вносить хотя бы на 10% больше нужной суммы, то можно закрыть задолженность быстрее. Только следует делать это регулярно. Можно платеж округлять к большему. Например, ваш ежемесячный платеж 2340 рублей, оплачивайте 2500, а по возможности вносите 3000 рублей. Бывает, что для бюджета это не слишком заметно, но при этом кредит получится закрыть раньше на несколько месяцев. Естественно, ваша экономия будет ощутима на процентах.
При расчете бюджета на месяц сразу отделите округленную сумму в регулярные платежи. Можно даже сделать автоплатеж, чтобы система сама переводила деньги в МФО, банк ВТБ или любой другой. Но после закрытия обязательств нужно будет отметить эти платежи, чтобы не списывалось лишнее.
Дополнительный заработок
У многих людей бывают какие-то денежные премии, 13-ая зарплата, подарки на День рождение и прочее. Очень хочется потратить их на себя, но лучше сначала избавиться от всех долгов. А пока все дополнительные доходы лучше отправлять в счет платежей.
Если доходы меньше, чем расходы, то кредиты закрыть будет просто невозможно. Следует провести анализ своего бюджета. Записать все свои ежедневные траты, даже самые маленькие, так вы сможете узнать, куда именно уходят ваши деньги. К примеру, можно брать с собой обеды, а не ходить постоянно в кафе.
Можно воспользоваться программами планирования бюджета – Monefy или Money Manager. Эти финансовые ассистенты помогут разобрать расходы по категориям, сообщать о превышении заданного лимита и пр. Многие пользуются обычными таблицами в Excel или блокнотом. Самое главное – детально и регулярно делать все записи. Вы сами удивитесь, какое количество ресурсов окажется свободными, если пока что отказаться от мелких удовольствий. А все сэкономленное сразу отправляйте на выплату займа.
Рефинансирование
Это процедура перекредитования – вы берете деньги в банке, чтобы погасить долг перед другой финансовой организацией. Например, у вас был займ в Альфа-банке, а сейчас вы берете его в Тинькофф на более выгодных условиях и погашаете старый. В таком случае обычно указывается в договоре назначение займа – выплата кредитов, взятых ранее.
Такие программы есть практически у всех российских банков. Просто стоит внимательно изучить все предложения. Можно спросить на каком-нибудь тематическом форуме советы тех, кто уже пользовался такими услугами. Еще одно преимущество такого варианта – можно закрыть сразу несколько кредитов, а один платить всегда легче.
Еще один совет – всегда берите справки о закрытии задолженности, так вы сможете защитить себя от проблем.
Поиск подработки
Как быстро погасить кредитную карту Сбербанка полностью? Нужно будет пополнять не только проценты, если они уже пошли, но и погашать основной долг. Если зарплаты не хватает, придется поискать дополнительный источник дохода. Сейчас есть масса возможностей. К примеру, если вы знаете иностранный язык, можно сотрудничать с бюро переводов или стать репетитором. Для тех, кто умеет писать, делать сайты или рисовать есть подработка в интернете. Можно устроиться на какую-то сезонную работу или курьером – вариантов масса.
Если работать дополнительно нет возможности, можно подумать о неучтенных источниках дохода. Может быть, у вас есть вещи в отличном состоянии, но лежащие без дела? Можно продать их на Авито или Юле. Если есть какой-то объект недвижимости – можно его сдавать.
Как правильно досрочно погасить кредит?
Стоит помнить, чем быстрее начать закрывать долг по кредиту, тем больше вы сэкономите своих денег. Посмотреть полную сумму процентов и основного долга легко в своем графике платежей, он выдается вместе с договорными документами. Можно посмотреть его и в мобильном банковском приложении. Для грамотного погашения долга раньше времени нужно следовать такой инструкции:
- Отправляем в банковскую организацию письмо с указанием размера и периода досрочного погашения. Можете лично сходить в офис или сделать это удаленно в приложении, если подобная опция имеется;
- Отмечаем тип погашения – сокращение периода кредитных обязательств или размера платежа, вносимого каждый месяц. Перед тем, как внести полную сумму, следует связаться с банком и узнать точную величину долга;
- Отправляем деньги на счет. Стоит совершать такие операции в числа, прописанные банком;
- В течение пяти рабочих дней должен произойти перерасчет. Вам должны позвонить, прислать СМС-уведомление или письмо на e-mail.
Обязательно читайте весь договор, чтобы не возникало проблем в виде пени. Особенно внимательно нужно изучить процедуру досрочных платежей, условия, установленные индивидуально финансовым учреждением. Для корректности проведения процесса, а также во избежание порчи кредитной истории, уточняйте сразу все детали.
Отметим еще раз важный момент. При полном погашении задолженности следует запросить выписку в банковской организации, которая подтвердит, что она закрыта и проблем нет. Еще нужно составить заявление о том, что вы хотите закрыть счет. Для аннулирования документов со страховой понадобится доказательство того, что долг выплачен, вы хотите отказаться от дальнейших услуг.
Что стоит знать о процедуре досрочного погашения?
Мы разобрались, как быстро погасить кредиты, схема довольно простая и доступная каждому. Теперь поговорим о некоторых важных моментах. Досрочное закрытие – это внесение определенной суммы денег по договору. Согласно российскому законодательству, можно закрывать долг уже через месяц, если это условие имеется в соглашении. Оно действует для потребительских займов, не касается бизнес-кредитов.
Выписка, которую вы берете в банке после внесения последнего платежа, станет вашей гарантией. При возникновении спорных ситуаций всегда можно представить эту справку в качестве доказательства закрытия долга. Если деньги брались под залог имущества, нужно проверить, прошло ли снятие обременения после возврата денег.
Получение налогового вычета
Это больше относится к ипотечным кредитам, но об этом важно знать. Если вы брали ипотеку и хотите досрочно ее закрыть, то можете воспользоваться такими видами вычетов:
- имущественный – можно забирать за разные объекты;
- ипотечные проценты – получится забрать один раз.
Тут придется собрать определенный пакет документов, но при этом вы вернете какую-то часть денег, которые сразу можно отправить на саму ипотеку, потребительский займ или кредитку.
Если кредит уже погашен, есть возможность вернуть еще страховку. Но тут стоит посмотреть свой договор, если страхование коллективное – денег не будет, а если индивидуальное – можно подавать на возврат.
Если подытожить, то самый главный совет – делать платежи больше установленных в графике. Пусть они будут на 100-200 рублей больше, но регулярные. Если у вас появилась свободная сумма, лучше сразу отправлять ее на погашение. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше процентов выплатите банку.
И если вы не знаете, как быстро погасить кредит в банке, воспользуйтесь этими советами экспертов, почитайте отзывы реальных клиентов. Пользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать и наглядно увидеть свою выгоду. Обязательно проверяйте остаток суммы долга, для этого идеально подходит мобильное приложение вашего банка, сейчас оно есть у всех кредитно-финансовых организаций.