Люди, которые хотя бы раз сталкивались с оформлением кредитки, точно знают о кредитных лимитах. Это максимум средств, которые банковская организация может выдать человеку при использовании кредитного платежного инструмента. Этим лимитом разрешается пользоваться многократно, ведь при оплате долга по «пластику» он опять возобновляется. Разберемся, как в Тинькофф увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф в личном кабинете, и возможно ли это сделать.
На какой кредитный лимит можно рассчитывать?
Эта величина высчитывается в индивидуальном порядке для конкретного клиента. Тут учитывается показатели кредитной истории и размер доходов.
Своими силами вы не повысите себе лимитный предел, это делает только банковская организация, если вы постоянно расплачиваетесь карточкой, своевременно вносите платежи по задолженности, не доводите до просрочек.
Как узнать кредитный лимит по карте в Тинькофф
Эта величина будет вам озвучена уже после оформления «пластика». К тому же вы сможете узнать этот параметр в веб-сервисе банка в кабинете пользователя на официальном ресурсе tinkoff.ru. Для этого необходимо просто выбрать карточку в перечне счетов – все сведения отобразятся на основном экране.
Также доступный размер лимита по кредитке вы можете посмотреть в ежемесячной выписке по этому счету.
Для просмотра просто выбирайте интересующий счет на основном экране мобильного приложения, нажав по шестеренке в верхнем правом углу.
При оплате карточкой на всю доступную сумму лимита, банк по стандартным правилам предоставляет беспроцентный срок – до 55 дней. Если вы погасите займ до завершения этого периода, не нужно будет оплачивать дополнительно использование банковских заемных средств.
На обналичивание этот период без процентов не распространяется, так что на снятые деньги сразу будут капать проценты, кроме того, будет сверху списано 2,9% от этой суммы в качестве комиссионного сбора и дополнительно 290 рублей.
Как в Тинькофф увеличить кредитный лимит в личном кабинете, как определяется его размер?
Какой будет величина лимита для определенного клиента, решает специализированная программа, основываясь на сведениях, указанных человеком при подаче заявки. Если у вас плохая КИ, рейтинг, низкий доход, то сначала вам будет предложена карточка с минимальным лимитом.
Ну а если вы будете пользоваться этим продуктом постоянно, своевременно будете совершать платежи в указанные даты, то постепенно Тинькофф может повысить вам доступную сумму.
Решение о повышении уровня кредитного лимита тоже принимается специальным ПО, а не каким-то сотрудником. Эта программка ежедневно выбирает новых потенциальных клиентов, и тех, кому в течение шести месяцев не увеличивали лимит, делает их сравнение с необходимыми показателями. Если параметры совпадают с эталоном, то робот может повысить доступную клиенту сумму для расходов.
Получается, что менеджеры и любые другие сотрудники не могут помочь с повышением лимита по кредитке, у них просто нет доступа к аналитической программе. Но сотрудники могут обновлять вашу информацию, вносить туда дополнения. К примеру, если вы сообщите об увеличении заработной платы, это часто положительно влияет на одобрение.
Как увеличить размер кредитного лимита и получить сразу максимальный?
Вы можете сделать это по своей личной инициативе. Ранее мы говорили, что решение по этому вопросу выносится роботом. Но есть и небольшой нюанс – банковские работники не могут влиять на лимит, но могут переслать вашу заявку без задержек на дополнительное рассмотрение. Необходимо:
- быть пользователем кредитного «пластика» (если вы оформляете первый раз, ничего не получится);
- найти причины, по которым должны повысить лимитный порог.
К таким основаниям относится рост дохода за прошедшие три месяца, регулярное использование карточки, исправление КИ и рейтинга клиента. Это особенно полезно для тех, у кого был украден паспорт и оформлен на него займ или украли кредитный «пластик».
Мошенники выводят наличку или приобретают что-то крупное, а вы узнаете лишь тогда, когда к вам обращаются приставы или коллекторские агентства. КИ портится практически моментально, поэтому банковские организации снижают лимит до самого минимального показателя. Придется подавать заявление на восстановление КИ, но для восстановления самого лимита придется заставлять робота пересматривать вашу анкету.
Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф в личном кабинете? Самостоятельно вы этого сделать не сможете, но можно использовать дополнительную документацию. Часто помогает выписка, взятая в Кредитном реестре, или информация о доходах.
При желании можно получить эти документы, обратиться в банковское отделение и попросить сделать внеочередной перерасчет лимита. Если сотрудник согласится, то можно переслать отсканированные копии в электронном письме или принести. Но приготовьтесь к тому, что вам будут задавать очень много вопросов. Дальше вы можете только ждать решения.
Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум в приложении «Тинькофф банк»? Может пройти увеличение в автоматическом режиме. Каждые полгода банк самостоятельно проводит анализ повышения уровня дохода, активность клиента, КИ, размер платежей, использование вкладов и прочих продуктов.
Эти сведения проходят через различные банковские формулы (держатся в секрете), и уже на основе этой информации робот решает – поднять или опустить доступную величину заемных средств. Решение обязательно будет вам озвучено.
По каким причинам лимит не повышается?
Специальный сервис Tinkoff принимает решения по собственным алгоритмам. Если вам нужно как-то повысить величину лимита, следует использовать свой «пластик» грамотно. Если вы совсем не используете ее, не стоит ждать, что сумма, доступная для использования, будет увеличена.
Рассмотрим подробнее причины, по которым кредитно-финансовое учреждение не повышает ваш кредитный лимит:
- Регулярные просрочки. Разовые задержки на 1-2 дня не являются огромной проблемой, но постоянные задержки или нарушения оплаты обязательно приводят к тому, что линия меняется. К тому же при постоянных нарушениях Тинькофф может совсем блокировать пластиковый инструмент.
- Снижение платежеспособности. К примеру, при проверке программа определила, что клиент на днях оформил новую ссуду. Так что получается, что кредитку обслуживать ему стало сложнее, система не будет принимать решение в пользу этого клиента.
- Невыгодный заемщик. У каждой кредитной карточки банка есть льготный период. Если вы закрываете долги в этих рамках, то есть не допускаете оплаты процентов, то нет причин изменять что-то. Пересмотр займа в большую сторону не будет приносить банку дополнительной прибыли.
- Карточка практически не используется. Активное использование – это постоянные операции по расходам. Если вы только раз в неделю оплачиваете с «пластика» какую-то минимальную сумму, лимит точно повышать не будут.
- Ухудшилась кредитная история. При пересмотре величины доступной расходной суммы всегда выполняется анализ анкеты. Если система поймет, что у клиента имеются просроченные платежи по каким-то договорным обязательствам, то лимит останется прежним.
- Устаревшие сведения. Если вы поменяли телефонный номер и не сообщили об этом банку, то это может стать причиной вынесения отрицательного решения. Сотрудники банка периодически обзванивают клиентов и фиксируют постоянный недозвон, так что в таком случае линия не увеличится.
Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф через интернет банк или другими способами?
Мы уже выяснили, что лимит увеличивается автоматически. Программа периодически анализирует клиентскую базу, и если вы подходите по всем параметрам, то вам могут увеличить доступную на карте сумму. Есть несколько советов, которые могут помочь вам повысить свои шансы на одобрение:
- Частое использование – чаще оплачивайте с карточки свои ежедневные покупки, лучше даже приблизить сумму трат к своему доступному лимиту;
- Досрочное погашение – необходимо платить по долгам где-то за 2-3 рабочих дня до списания очередного платежа, чтобы сумма успела попасть на карточный счет. Если вы оплачиваете долг по кредитке с еще одного своего «пластика» Tinkoff, то денежные средства поступают в тот же момент;
- Без просрочек – это пункт очевидный. Если вы все оплачиваете вовремя – вам можно доверять;
- Не теряйтесь – всегда отмечайте действующую контактную информацию, все телефоны. Если вы сменили номер, обязательно сообщите об этом банковской организации;
- Повышение уровня доходов – стоит и об этом уведомлять банк, к примеру, вы поменяли рабочее место, вам увеличили заработную плату или появился дополнительный доход;
- Погашение просрочек в сторонних банковских учреждениях – система всегда делает проверку КИ, и если у вас были просроченные платежи, лимит не повысится;
- Проверка КИ – она может быть испорчена не только просроченными платежами, но и опечатками, которые допустили сотрудники;
- Минимум ссуд – не стоит оформлять большое количество займов, ведь банк будет принимать во внимание число и полную сумму задолженности, тут могут «закрыть глаза» лишь на автокредит или ипотечный;
- Другие банковские продукты – старайтесь использовать дополнительно дебетовый «пластик», счета, вклады. Все это демонстрирует банку ваш уровень дохода, ваши сбережения и их использование.
О том, что вам одобрили большую сумму вы можете узнать в сообщении – придет SMS с обновленными цифрами. Может случиться и так, что телефон изменился у клиента, а банк об этом еще не узнал, тогда проверяйте эти сведения в своем ЛК.
Банк повышает лимиты где-то раз в шесть месяцев. Так что постепенно вы можете дойти до максимально возможного в программе параметра.
Популярные кредитные инструменты
Чаще всего клиенты пользуются Тинькофф Платинум. У нее беспроцентный период составляет пятьдесят пять дней, примерно 6% составляет минимальный платеж, от двенадцати процентов за оплату покупок, большое количество дополнительных бонусных программ и 300 тысяч рублей лимит. Но кроме Платинум есть еще такие варианты:
- S7-Tinkoff с лимитом 1,5 млн. рублей;
- All Airlines, Тинькофф Драйв, All Games, WWF, Алиэкспресс, eBay, Гугл Плей, Рандеву, Ламода с ограничением в 700 000.;
- Прочие карточки – триста тысяч.
Аннулирование доступного лимита
Банковская организация имеет полномочия отменить клиенту доступную величину средств. К примеру, если человек просрочил платеж и уже длительное время не делает взносы. Пока задолженность не будет выплачена, обновленный лимит не предоставляется.
В подобной ситуации необходимо внести всю сумму быстрее. Если даже после этого на протяжении недели не подняли лимит, то следует сходить в банковское отделение и проконсультироваться.
Если интересуетесь, как повысить кредитный лимит в Тинькофф банке через мобильное приложение онлайн, то стоит еще раз напомнить, что сделать этого нельзя.
К тому же, банк имеет право поменять размер одобренной суммы и во время вынесения решения, и в процессе самого обслуживания. Тут все зависит от материального положения клиента и его «дисциплины» в плане внесения платежей.
До того как договор вы подписали, а карточка была активирована, Тинькофф может одобрить большую сумму, меньшую или даже оформить карточку с балансом 0 (ноль).
Такое может произойти из-за того, что положение человека поменялось с момента подачи заявки. Банковская система видит, что пользователь берет еще займы или уменьшился его доход, поэтому организация не хочет идти на риск и дает самую низкую сумму.
Получается, что самостоятельно в банке Тинькофф увеличить кредитный лимит по пластиковой карте Тинькофф в личном кабинете невозможно. Но при этом одобренная сумма во многом зависит именно от самого заемщика. Вы не можете сами подать запрос на повышение суммы, так что придется только ждать.
Но нельзя забывать и том, что изначальная линия всегда может быть сокращена. Не берите много займов, если хотите пользоваться кредиткой. Ну а если хотите повысить доступную сумму заемных средств, то постарайтесь стать выгодным клиентом, не копите долги.