У микрокредитов есть два огромных плюса, которые привлекают многих россиян – минимальные требования к заемщику и оперативность выдачи денег. Вот только не все могут вовремя погашать свои долги. Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту в 2021 году? Попробуем выяснить, какие могут быть последствия, и как лучше действовать в подобных ситуациях.
Что будет, если не отдавать долг в микрозаймы
Заемщик, который допускает просрочки по такому виду займа, должен быть готов к тому, что:
- Начнут начисляться проценты – до 1% за день. Кроме того, применяются за просрочки штрафы и пени;
- Микрофинансовые организации могут обращаться к коллекторским агентствам, которые в свою очередь, обязаны действовать в рамках закона № 230-ФЗ. Но на деле часто слышно об угрозах, порче имущества, передаче конфиденциальных данных посторонним лицам;
- Судебные разбирательства – МФО может подать в суд, если у них на руках есть документы, подтверждающие оформление кредита, к примеру, договор, чеки о переводе средств на карту. Далее придется оплатить микрозайм по судебному приказу.
- Придется общаться с сотрудниками ФССП.
Если вы не заплатите судебным приставам, они имеют право наложить арест на имущество или забрать его. Кроме того, до пятидесяти процентов от имеющегося дохода придется отправлять на погашение долга, могут быть заблокированы пластиковые карты и счета в банке.
Сколько можно не платить микрокредит? По российскому законодательству сумма долга ограничена размером кредита, умноженного на 1,5. Иными словами, если вы берете 10 тыс. рублей и не отдаете их, пеня будет копиться до того момента, пока долг не увеличится до 25 тыс. рублей.
Как уже было отмечено, если своевременно не оплачивать долги, начнут капать проценты за просрочку, все это обычно предусмотрено в договоре. Как-то оспорить законным путем эти штрафные санкции не получится. Есть только один способ, позволяющий сделать это, – превышение максимального долгового уровня.
Как не платить микрозаймы законно, и начать спокойно жить в России
Это сделать можно, но довольно сложно. Каждая ситуация индивидуальна, многое зависит от договорных условий, кредитной истории должника, были ли раньше подобные просрочки.
Самые частые ситуации, в которых вы можете на вполне законных основаниях не оплачивать свою задолженность:
- Наличие серьезных ошибок в кредитном договоре. Если МФО допустил ошибки в документе, его по закону можно расторгнуть. Вот только в такой документации некорректные сведения, даже малейшие опечатки, встречаются очень редко – в таких компаниях работают квалифицированные сотрудники, внимательно составляющие договора. Прочих причин для расторжения договорных обязательств с МФО законом не предусмотрено.
- Банкротство. Данную процедуру можно запустить при условии превышения долга 500 тыс. рублей. Стоит отметить, что эта процедура довольно дорогая, поэтому многие не в состоянии ее оплатить. Помимо этого, имущество заемщика будет изъято и распределено между кредиторами соответственно долгу.
- Долговая реструктуризация. Такой вариант возможен только по согласованию с микрокредитной компанией – она должна поменять условия по кредиту в вашу пользу. К примеру, снизить ставку по процентам или предоставить еще время на погашение долга беспроцентно. Условия будут зависеть от кредитора.
- Долговое рефинансирование. Тут заемщик может найти другую организацию для оформления еще одного кредита, чтобы закрыть имеющийся.
- Выкуп долга. Микрофинансовая организация вправе продать просроченный займ коллекторам. Они могут предложить скидку до 50 процентов.
В реальной жизни воспользоваться одной из подобных ситуаций очень сложно. Есть шансы попробовать рефинансирование или реструктуризацию, но долг в любом случае нужно будет оплатить, могут только поменяться условия выплат.
Особенности микрозаймов
Есть некоторые моменты, о которых стоит знать. В первую очередь, поговорим об онлайн микрозаймах. Есть мнение о том, что средства, отправленные на карточку, можно не возвращать. Обычно ссылаются на то, что нет бумажного договора с подписью, так что кредитор не может судиться с вами, ведь нет документации на взыскание.
Не нужно верит этому: при отправке суммы через Интернет также подписывается договор и его закрепляет простая электронная подпись (часто код в SMS). По закону она аналогична той, что мы ставим от руки, так что она имеет полную юридическую силу.
Также стоит отметить случаи, когда МФО нарушает закон:
- Организации нет в госреестре микрофинансовых организаций. Его можно посмотреть на сайте Центрального банка. Стоит внимательно относиться к выбору компании, в которой вы хотите оформить займ, обязательно смотрите отзывы реальных клиентов, рейтинг организации. Например, есть очень много отзывов о МФО «еКапуста».
- Многие условия выдачи были откорректированы после заключения договорного обязательства: компания повысила ставку, изменила сроки или величину займа.
- В документах не прописаны обязательные условия о величине кредита и сроке погашения. Сразу на первой страничке должен быть прописан весь размер займа: ставка, сумма в рублях, обязательные отчисления, страховые взносы, комиссии (при наличии).
- Сделка была оформлена обманным путем, клиента обманули или воспользовались его безвыходностью.
Вот только нарушение закона придется доказывать в судебном порядке, в подобных случаях нужен совет юриста. Сначала нужно обращаться к финансовому уполномоченному, а лишь потом оспаривать все в суде. Это стандартный алгоритм взаимодействия с МФО, вместе с обращением в прокуратуру и ЦБ.
По какой причине микрофинансовые компании подают в суд не сразу? Согласно закону, через три года взыскать долговые обязательства не получится, ведь пройдет срок давности.
Если кредитор не обратиться в течение этого времени в суд, то на законных основаниях забрать долг уже не получится. Вот только многие МФО ждут, чтобы размер задолженности увеличивался по максимуму, а только потом идут разбираться.
Популярные мифы о невыплатах
Многих интересует, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, отзывы неплательщиков бывают очень страшными. Из-за недостаточности информации в сфере финансов, возникает много слухов и мифов, которые пугают людей. Рассмотрим самые популярные версии о том, что будет, если вовремя не отдавать долги:
- Физическая расправа от МФО – эти действия являются противозаконными, поэтому человек может сразу обратиться в полицию с заявлением.
- Обязательства по займу переходят на родственников. Это может произойти только в том случае, если они становятся поручителями или долг перешел им по наследству на законодательном уровне. В обратном случае, долговые обязательства касаются лишь поручителей и созаемщиков.
- Тюрьма, уголовное преступление. Невыплата кредита – это административное правонарушение, а не уголовное, так что за него в тюрьму точно не посадят.
- Изъятие имущества. Его могут изъять или выставить на продажу только после судебного решения.
- Лишение должников, у которых есть дети, родительских прав. Это возможно в том случае, если не соблюдаются обязательства родителями. Долг по микрозайму к этому никак не относится.
Это обычные мифы, МФО подобными делами не занимается, ведь это нарушение закона.
Угрозы коллекторов
Если человеку звонят коллекторы или из службы взыскания долгов МФО, то обычно вопрос решается мирным путем. Компании не хотят портить свою репутацию.
Так что угрозы забрать недвижимость, отправить в тюрьму и прочее – это больше исключение из правил, и вы имеете дело с нелегальной организацией. В таком случае нужно понимать, какие есть у вас права, а что могут делать коллекторские агентства.
С 1 января 2017 года действует закон 230-ФЗ, контролирующий взыскание задолженностей с просрочками. Если вам поступают угрозы, вы можете сразу идти в полицейское отделение или в ФССП, в зависимости от вида нарушения.
К примеру, в ФССП можно обратиться, если вам звонят с 22.00 до 8.00 по будням или с 20.00 до 9.00 в выходные. Есть еще такие причины обращения в это учреждение:
- коллектор в самом начале разговора по телефону не назвал свое имя, фамилию;
- с вами общаются на повышенных тонах или неуважительно;
- информация о долге разглашается посторонним лицам, даже если это ваши друзья или родственники;
- звонки поступают со скрытых номеров;
- коллектор звонит и посылает СМС чаще, чем это допускается законом.
Проблему часто можно решить сразу после обращения и рассмотрения вашей жалобы, больше ничего предпринимать не придется. Но если коллекторские агентства переходят границы, на должника оказывается физическое или моральное давление, об этом часто пишут на форумах, стоит обратиться в полицию.
Как решают проблемы с задолженностью
Согласно российскому законодательству, предусмотрен конкретный план действий, по которому могут взыскать долг:
- Урегулирование споров до суда. Ни должник, ни МФО не хотят сразу судиться. Обе стороны пытаются решить проблему через мирные переговоры.
- Судебное разбирательство. После положительного судебного решения, должник должен выплатить не только микрозайм, но и издержки суда.
- Взысканием задолженности занимаются приставы. У них имеется строгая инструкция, установленная на законодательном уровне, поэтому права должника не могут быть нарушены.
Разбирательства в суде
Что будет, если не отдавать микрозайм онлайн или оформленный стандартно? Компания-кредитор может отправиться в суд или в коллекторское агентство. Как поступить с их угрозами мы уже разобрались. Так что стоит узнать последовательность шагов для случаев, когда дело доходит до суда:
- Если вы получили повестку, нужно в обозначенное время прийти на заседание, прослушать обвинения и объяснить, почему вы не отдали долг.
- Далее вы ждете судебного постановления. Если должник считает, что оно неправильное, можно попробовать обжаловать его в других инстанциях, вышестоящих.
- После вынесения решения необходимо выполнить прописанное постановление и рассчитаться с долгом.
- Суд вполне может установить имущественный арест, но это совсем крайняя мера. Обычно необходимую сумму списывают с банковских вкладов и счетов заемщика, а в случае их отсутствия, вычитают равными долями из зарплаты. Законно могут списывать до 50% от суммы.
Важно знать, что с банковских карточек и счетов, на которые поступают пособия от государства, долги не взимаются. Если вдруг такое случилось, стоит обратиться в полицию или в суд. Для стимуляции заемщика к выполнению судебного решения, его могут ограничить в правах.
К примеру, выдать запрет на выезд за пределы страны, водить авто или занимать некоторые должности. После полного погашения задолженности, все ограничения будут сняты.
Как поступить, если не получается оплатить свой долг? В таком случае можно попробовать реструктуризацию или рефинансировать задолженность, об этом было сказано выше. Забыть про долг в РФ не получится – в любом случае придется его выплатить, но можно немного смягчить условия кредитования.
Советы экспертов
Предлагаем несколько рекомендаций специалистов, которые могут помочь:
- Не нужно скрываться от кредитора. Необходимо разобраться в своих правах, а эти «прятки» могут плохо сказаться на должнике.
- Проще и эффективнее всего сразу пойти в МФО и рассказать о том, что нет возможности своевременно погасить долг. Если вы заключали договор с надежной компанией, грамотные переговоры помогут найти выход из сложившейся ситуации.
- Стоит сначала проконсультироваться с высококвалифицированным юристом, а только потом начинать действовать. Грамотная юридическая помощь всегда поможет.
Что будет, если в 2021 году совсем не платить микрозаймы, взятые онлайн через интернет на банковскую карту? Как видите, если не решить дело переговорами, оно вполне может дойти до судебных тяжб. Нужно постараться мирным путем решить спор с кредитным учреждением, к примеру, выплатить долг частями или договориться с МФО и продлить договор на прежних условиях.