Кредитные пластиковые карты, также как и обычные кредиты, уже давно вошли в нашу жизнь. Это на самом деле очень удобно, ведь ситуации бывают разные. Выгодно, что есть беспроцентный период, который позволяет пользоваться деньгами бесплатно. Что будет если не платить кредит в Сбербанке по кредитной карте 3 месяца?
Такие действия могут загнать любого в огромные долги: даже если потом выплачивать все, общая сумма кредита в эти платежи входить практически не будет. Рассмотрим принцип работы таких карточек, и чем опасны несвоевременные внесения денежных средств.
Что такое просроченный платеж?
В процессе оформления кредитного карточного счета, сотрудник банка обычно предупреждает, что есть специальный льготный период, в это время вы пользуетесь денежными средствами бесплатно. Сроки подобного периода в разных банках такие:
- пятьдесят дней (50) – Сбер и Райффайзенбанк;
- шестьдесят два (62) — в Газпромбанке;
- пятьдесят пять дней (55) — СМП и ОТП банках.
Сейчас можно оформлять «пластик» даже на 100 дней беспроцентно. Эти лимиты устанавливаются в индивидуальном порядке с учетом:
- уровня дохода;
- кредитной истории;
- работы и т.д.
К примеру, ваш лимит по кредиту – 16 000 рублей по карточке Сбера. Получается, если вы расплачиваетесь этой картой, придется за пятьдесят дней отдать все потраченное на карточку. Так не придется доплачивать проценты за использование денежных средств.
Что будет, если не платить кредит в Сбербанке по кредитной карте Сбербанка? Если вовремя не вернуть долг, просрочить платежи, начнет «капать» пеня, несмотря на то, что отзывы об этой кредитке чаще всего положительные.
Кроме того, есть такое понятие, как минимальный платеж. Не обязательно пополнять сразу на 16 000, минимальный платеж может составлять, например, 2000 рублей. Именно данную сумму необходимо внести, чтобы был восстановлен доступ к остальному лимиту на другие пятьдесят дней. На задолженность не будут начисляться проценты, если вы закроете весь потраченный лимит. А при внесении минимального платежа, ее часть пойдет на проценты – списывается в автоматическом режиме.
Просрочен минимальный платеж
Нечем платить кредит, что делать? Если не пополнять кредитку, условия ее использования будут нарушены. Обычно все это прописано в договоре, оформляемом вместе с кредитной карточкой.
Вряд ли кто-то будет звонить и угрожать, если просрочен платеж всего на 1 день. Часто к подобным ситуациям относятся лояльно. Вероятнее всего, банк пришлет сообщение с напоминанием или push-уведомление в банковском приложении. Но если платеж просрочен на пять и более дней, начнут поступать звонки с требованием погашения долга.
Более того, на просрочку начнут начисляться дополнительные проценты. Также могут быть применены такие санкции:
- обязательство выплаты единовременного штрафа – суммы указаны в документах к карте;
- оплата неустойки – % долга, начисляемого по кредитке с лимитом ежедневно.
Если не оплачиваете уже 2 месяца и более, то все гораздо серьезнее:
- «пластик» заблокируют – можно будет только вносить туда наличные, а снимать – нет;
- средства с ваших других карточных счетов в данном банке также будут снимать на погашение долга.
Для клиентов с просрочкой 3 месяца и больше, действуют уже более серьезные наказания. Банк может привлекать коллекторов. Кроме того, будут начислять штрафы, более высокие проценты за просроченные платежи.
Коллекторские агентства могут привлечь:
- По договору агентства. Кредитором выступает банк, а коллекторы занимаются досудебным взысканием. Обычно они на этом могут заработать 20-30% от суммы долга. Они могут приходить к должнику, писать, постоянно звонить. Таким образом, пытаясь взять прибыль с вашей задолженности.
- Подписание договора на передачу права требования. В таких ситуациях банковская организация продает коллекторской договор по кредиту. Чаще всего подобные продажи происходят оптом – раз в несколько месяцев банковское учреждение «передает» коллекторским конторам самых заядлых должников, имеющих серьезные долги. После чего агентство считается кредитором и может уже требовать погашение. Приобретают подобные кредитные обязательства в среднем по 10% от размера задолженности. Например, долг 60 тыс. рублей – его выкупят примерно за 6 тысяч.
Стоимость просрочки
Многие клиенты часто интересуются – что будет, если не платить кредит в сбербанке месяц. Можно рассмотреть на примере.
По кредитке РайффайзенБанка нужно оплатить 700 рублей в том случае, если не был внесен вовремя минимально обозначенный платеж.
У платежных инструментов Сбера будут увеличены ставки:
- по карточке Виза Классическая ставка за год с 24% повысится до 38%;
- по Виза Голд – с 23% до 36%.
По карточке СМП процентная ставка при просроченных платежах резко увеличивается до 55% годовых.
У «Русского Стандарта» есть своя система штрафов. Если просрочен платеж, придется платить сверху пеню в размере 300 рублей. Если и это не поможет, то повторно вы платите уже 500 рублей. Далее штрафные санкции повышаются до 1000, до 2000 рублей. И каждый день вы платите пеню 0,5% за каждые сутки просрочки.
В ОТП платите сначала 500, далее — тысячу, полторы тысячи за просрочки. Получается, суммы постоянно растут.
В Альфа-банке оплата просрочки – 0,1% от суммы просроченного долга каждый день.
У Тинькофф начнет капать пеня на просрочки по ставке 20% годовых.
Естественно, это не все возможные проблемы. Ваши просрочки в секрете никто не держит – банк отправляет данные в БКИ, и их могут видеть остальные банковские и микрофинансовые организации, куда вы можете потом прийти для оформления кредита или микрозайма. Получается, ваша кредитная история будет испорчена.
Если вы постоянно срываете сроки оплаты, могут возникнуть серьезные проблемы. Банк может воспользоваться и дополнительными мерами:
- сократит лимит по кредиту – как только придут на карточку деньги, их сразу спишут в уменьшение;
- действие «пластика» будет приостановлено – можно пополнять, но не тратить;
- придет отказ в перевыпуске карточки до погашения просрочки.
Все это отрицательно влияет на вашу кредитную историю, долг будет постоянно увеличиваться. Могут даже привлечь коллекторов. Не просто так ставки по кредиткам больше, чем по стандартным кредитам. Ими выгодно пользоваться только во время льготного периода.
Можно ли не платить за кредит, если нет денег?
Естественно, платить все равно придется. Но если появились какие-то проблемы или вы знаете, что вас скоро уволят, следует обратиться в свой банк-эмитент. Лучше сразу взять с собой документы, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации:
- справки из больницы, если вы болеете;
- трудовую книжку в случае увольнения;
- заключение МСЭ при получении инвалидности и т.д.
Вы идете с этими документами в банковское отделение и запрашиваете льготную отсрочку, рефинансирование или процедуру реструктуризации.
Отсрочка представляет собой кредитные каникулы. Их предоставляют многие банки, это позволит клиенту приостановить платежи или оплатить лишь проценты по карточке.
Реструктуризация предполагает подписание нового кредитного соглашения. К примеру, можно договориться о снижении ставки, списании части штрафных комиссий и другие условия.
Рефинансирование – снижение переплаты или платежа. Обычно используется для нескольких кредитов. В основном клиенты обращаются не туда, где изначально оформлялся кредитный «пластик», а в другую финансовую организацию.
Для таких случаев предусмотрены некоторые требования:
- раньше вы не использовали подобные программы по данной кредитке;
- у вас нет просроченных платежей.
Стоит сначала попробовать договориться с банком, прежде чем допустить просрочек. Так вы сможете все погасить своевременно и не залезть в слишком большие долги.
Если не платить совсем
Что будет, если вы решили совсем не погашать свой долг? Сначала с вами будут пытаться договориться. Банковские сотрудники начнут часто звонить, узнавать причину неоплаты платежей, могут предлагать варианты урегулирования вопроса. Предположим, что вы не хотите идти мирным путем.
Дальше банк обращается к коллекторам – сначала по агентскому договору. Начинается взыскание до суда. Такие агентства гораздо настойчивее обычных менеджеров, так что придется с ними общаться очень часто.
На следующем этапе банк либо продаст ваш долг коллекторам, либо обратиться в суд. После получения судебного решения, банковское учреждение перейдет к исполнительным действиям. К слову, у коллекторских агентств аналогичные способы – сначала они пробуют самостоятельно взыскать долг, а потом идут с иском в суд.
Исполнительное производство будет заведено у приставов — в ФССП. После чего начнутся разные проверки, приставы будут действовать по-другому.
Что еще ожидает должника:
- с карты каждый месяц начнут списывать деньги кредитору;
- могут арестовать имущество и даже изъять;
- выдадут запрет на выезд за пределы РФ, вождение авто и введут прочие санкции.
Очень редко банки могут обратиться для оформления процедуры банкротства должника. Часто такие заявления подаются только в том случае, если они выгодны. К примеру, у вас есть ценное имущество или большие сбережения на счетах.
Что делать в таких ситуациях?
Если вы просрочили платежи уже не на один месяц, а на несколько, и эта просрочка постоянно увеличивается, стоит подумать о дальнейших действиях. Есть несколько вариантов.
Проверить период исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ, данный срок равен трем годам. Как раз это время должно пройти с внесения крайнего платежа по кредитке. Но здесь есть один момент. Этот вариант будет работать только в том случае, если за это время кредитор не подал в суд. В реальной жизни банки и коллекторы не допускают пропуска сроков, они тщательно следят за ними. И если до суда взыскать долги не получилось, то в скором времени они обязательно подадут исковое заявление.
Можно попробовать попросить отсрочить платежи у приставов. К примеру, у кредитора уже есть судебное решение или инициировано производство. Человек, который должен денег, может со своей стороны подать в суд. Можно в подобных случаях использовать такие обстоятельства:
- обязательства по дополнительным займам, алиментам и пр.;
- наличие иждивенца – родители-пенсионеры, ребенок, безработная супруга;
- тяжелая болезнь;
- рождение ребенка;
- увольнение.
В таких случаях могут остановить исполнительные действия, какое-то время вы сможете не платить, к тому же не будет отчислений из вашей зарплаты. Длительность этой меры определяется судом.
Можно объявить себя банкротом. Для этого идите в МФЦ – если банковское учреждение уже запустило исполнение судебного решения, но оно было закрыто из-за того, что у вас нет ценного имущества и сбережений. Кроме того, сумма вашего общего долга по всем кредитам не может быть более 500 000 рублей для проведения такой процедуры.
У судебного банкротства нет лимитов, его объявить проще. Нужно просто написать заявление, подать его и пакет документов в Арбитражный суд. Дело будет рассмотрено, пройдет процедура изъятия имущества, а вы будете освобождены от обязательств. На многих форумах люди делятся такими советами.
У клиентов Сбера часто возникают сложности с выплатами по кредиту. У этого банка есть свои законные способы работы с должниками. Менеджеры звонят клиенту в течение 90 дней, при этом тон разговора постоянно меняется, а требования по возврату долга усиливаются.
После чего Сбербанк переходит к более серьезным мерам. У него есть собственное коллекторское агентство, которое будет часто приходить к должнику. Лучше изначально обратиться самому в банк и найти выход из положения, чем допустить просрочки даже на 1 месяц.
Теперь вы знаете, что будет, если не оплачивать кредит в Сбербанке или в любом другом по кредитной карте 3 месяца и более. Вам в любом случае придется расплатиться с долгом. Но если все же нет возможности своевременно вносить платежи, лучше сразу посетить банк-эмитент и найти законный выход из положения.