Большая часть ипотечных займов в России оформлена в Сбербанке. Это объясняется довольно выгодными условиями их предоставления, а также большим количеством зарплатных клиентов. Любой заемщик может досрочно закрыть свои кредитные обязательства.
Обычно в договоре прописана дата, с которой можно полностью выплатить долг или частично сократить его сумму. Поговорим о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, отзывы клиентов.
Важные моменты ипотеки
Каждое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы клиент четко следовал всем условиям договора и не менял их. Другими словами, ему нужно вносить каждый месяц определенный платеж на протяжении всего периода ипотеки. Именно поэтому досрочное погашение банки не очень любят.
Для того чтобы «сберовские» клиенты очень часто не делали частичного досрочного погашения, к примеру, ежемесячно, введены даже некоторые штрафы – оплата за саму процедуру. Сумма тут будет зависеть от величины ипотеки и суммы, вносимой досрочно.
Так что наиболее выгодный вариант – накопить солидную сумму, и потом обращаться с заявлением. При частичном сокращении суммы задолженности, вы можете отлично сэкономить – общий размер переплаты будет гораздо меньше.
Досрочное погашение при аннуитетных платежах
Для начала стоит разобраться, что это за платежи. Это самая популярная схема. При аннуитете ипотечная ссуда выплачивается равными долями – взнос не меняется на протяжении всего времени кредитования. Состав платежа: кредитное тело (основной долг) и проценты, начисляемые банком.
Его главная особенность в том, что сначала все идет на процентное погашение, а сам долг не сокращается. Со временем эти пропорции выравниваются, так что потом средства начинают уходить в счет долговых обязательств.
Это страховка банка: он берет авансом проценты и практически не теряет ничего, даже если вы погасите свой займ досрочно. При дифференцированных платежах сначала идут большие взносы каждый месяц, но они постепенно сокращаются.
Тут же тело кредита погашается равными долями на протяжении всего срока действия обязательств, а уже сверху главной суммы идет начисление процентов. Тут при погашении раньше срока будет меньше переплата.
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
Если вы хотите внести больше денег, придется подавать соответствующую заявку. Если просто пополните счет на большую сумму, произойдет просто списание по графику. А для погашения раньше срока возможные даты показывает сам сервис.
В системе «Сбербанк-онлайн» можно лишь уменьшать величину платежа, срок уменьшить с его помощью не получится. Обновленный график вы тоже здесь найдете.
При подаче заявления в банковском отделении, следует указать свой выбор: сокращение времени или платежа. Менеджер должен распечатать обновленный график и передать его вам.
Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке: условия и процедура
Как было отмечено, можно в любое время выполнить погашение. Кредитная ставка остается неизменной. При погашении частями сначала будут оплачены проценты, которые просчитаны с последнего взноса, а остальное отправится на полный долг.
Тут стоит рассмотреть примерную ситуацию. Вы вносили деньги 1 сентября. Решили внести 8 сентября дополнительно 100 тысяч рублей. За эти дни уже были начислены проценты, к примеру 2 тысячи.
Получается, из ста тысяч эти две будут списаны на проценты, а остальное уйдет на закрытие основных обязательств. Так что в дальнейший платеж нужно будет погасить лишь проценты, рассчитываемые на тело кредита уже с учетом взноса раньше срока.
Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах? Уже было отмечено, что можно минимизировать срок кредитования, а можно сам платеж. В любом случае данная процедура очень выгодна. Вот только размер конечной переплаты разный. Что будет лучше?
- Если вам легко вносить нужную сумму каждый месяц, есть уверенность, что вы и дальше сможете это делать – остановитесь на сокращении периода;
- Если хотите сократить финансовую нагрузку, лучше выбрать уменьшение величины платежа. Так будет легче вносить его и не допускать просрочки. К тому же, вы сможете погашать ссуду раньше времени, внося те же суммы.
Можно сделать расчеты и выбрать лучший вариант с помощью специального калькулятора ДомКлик. Необходимо заполнить сведения о займе, нажать просмотр платежного графика и далее «Как погасить досрочно».
Как вы уже поняли, очень выгодно гасить ипотечный кредит досрочно. Так вы сокращаете свой основной долг, так что и проценты начисляются в меньшем объеме. Именно по этой причине выгодно проводить такие процедуры в течение первых лет после взятия ссуды, когда процент еще составляет основную часть платежа.
Можно раньше срока вносить даже маленькие суммы. Не нужно ждать, когда получится накопить. Лучше досрочно погашать долг при первом же случае.
После закрытия ипотеки пакет документов из банковского учреждения передается в Росреестр, для снятия обременения с объекта, после этого вы сможете распоряжаться своей собственностью.
Как можно сделать досрочное погашение частично?
Держатели дебетовых «сберовских» карточек могут онлайн отправлять платежи без подачи заявки. Если «пластика» нет, или вы хотите внести досрочный платеж наличкой, придется идти в банк и заполнять заявление минимум за сутки до этого. Как только деньги поступят, на руки клиенту выдается график с изменениями.
Инструкция проста:
- авторизируемся в «Сбербанк онлайн»;
- заходим в категорию с кредитами;
- выбираем ипотечный;
- переходим в раздел с досрочным погашением;
- выбираем частичное;
- отмечаем счет денежного списания;
- указываем сумму и день платежа;
- жмем на оформление заявки.
Обычно заявку рассматривают пару рабочих дней, потом платеж пройдет, а график поменяется – размер выплат сократится.
Рассмотрим подробнее досрочное погашение ипотеки в Сбербанке:
- Уменьшение срока займа – самый выгодный вариант для минимизации переплат. В таком случае дальше погашение идет быстрее, ведь проценты начисляются уже на меньшую сумму.
- Сокращение самого размера суммы ежемесячного взноса – тут остатки растягиваются на весь срок, вот только тут график меняется и главная часть платежа, вносимого каждый месяц, уходит на проценты, а меньшая на долг.
- Совмещенный вариант – это чередование уменьшение времени/размера, то есть вы подбиваете свои платежи с обеих сторон, делая и срок, и сам платеж наиболее удобным.
Если у вас есть деньги, то можете сразу внести объемный платеж и уменьшить величину оплаты, при этом продолжать платить сумму, установленную первоначально. Такие небольшие переплаты также окажутся досрочным погашением, а это позволит минимизировать уже сроки.
Эта схема очень удобная, ведь даже если наступят сложные времена, клиент может оплачивать свою обязательную сумму, а дальше действовать по ситуации.
Полное закрытие обязательств
Мы рассмотрели, как погасить ипотеку быстрее, способы, как видите простые. Но самым лучшим вариантом является полное погашение раньше указанного срока. То есть вы раньше времени закрываете договор, так что сможете освободиться от обязательств. Но не все могут себе такое позволить. Для такой процедуры нужно:
- лично посетить офис Сбера для точных расчетов;
- накопить или собрать эту сумму;
- заполнить заявление в банке или online;
- подождать, пока заявку рассмотрят;
- отправить деньги на счет ипотеки;
- закрыть договорные обязательства и банковский счет;
- закрыть страховые документы;
- снять со своей квартиры или дома обременение.
К сожалению, без визита в Сбер не получится закрыть окончательно договор.
Отзывы клиентов
Теперь вы знаете, как быстро можно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, все отзывы клиентов говорят о том, что это возможно, нужно лишь делать чаще досрочное погашение. Вносить можно и минимальные суммы, даже 1000 рублей может серьезно повлиять.