К сожалению, с каждым днем появляется все больше и больше недобросовестных людей, которые придумывают разные способы обмана и мошенничества. Ну а финансовые организации, в свою очередь, думают об информационной безопасности, создавая более надежные способы защиты от злоумышленников.
Сейчас выпускаются пластиковые карты со специальной защитной технологией – 3D Secure. Данная система подразумевает ввод SMS-кода для подтверждения каждой операции. Для того чтобы узнать эти цифры, преступники могут делать рассылку сообщений, создавать подделки банковских сайтов и многое другое.
Вам звонят мошенники под видом банка, что делать, куда обращаться? На эту актуальную и серьезную тему мы и поговорим, ведь снять деньги с «пластика» почти нереально, если только вы не успели сообщить конфиденциальную информацию.
Откуда берут номера?
Мошенники по телефону представляются службой безопасности банка или его сотрудниками. При этом на дисплее смартфона высвечивается знакомая комбинация, с которой чаще всего приходят оповещения от вашего эмитента. Как же имитируют номер?
Для этого используется протокол SIP для передачи сведений, через который у вас может отображаться любой заранее установленный злоумышленниками входящий номер.
Это сильно влияет на нашу бдительность и внимательность, ведь клиент видит знакомый контакт. Обычно преступники представляются банковскими менеджерами и сообщают о человеке практически всю информацию: ФИО, данные паспорта, а иногда и номер карточки. Все это легко узнать из социальных сетей, слитых баз данных.
Далее начинается запугивание или спешка. Говорят, что была зафиксирована подозрительная транзакция по счету, поэтому требуется назвать разовый код из СМС или ваш PIN.
Как работают телефонные мошенники?
Психологи говорят, что злоумышленникам помогает правило 3 «да». То есть человека называют по имени, спрашивают, он ли это? Клиент утвердительно отвечает: « Да». Далее спрашивают, является ли он клиентом, к примеру, Сбера? Опять согласие. После: «С вашей карточки пытались снять деньги, нам кажется, что это мошенники, это же не вы?». И опять – да.
Дальше человек начинает принимать всю информацию за правдивую. И если спрашивают номер «пластика» или одноразовый код из сообщения, он сразу называет.
Иногда под видом банковских служащих пытаются открыть доступ к телефону. К примеру, могут сказать, что для блокировки сомнительной операции, необходимо установить TeamViewer – приложение для удаленного управления. И уже потом смотрят СМС с кодом безопасности.
Как отличить звонок из банка от мошенников?
На самом деле сделать это довольно просто. Не нужно сразу паниковать и рассказывать все, что от вас требуют. Как проверить звонок? Рассмотрим основные признаки того, что под видом финансового учреждения звонят преступники:
- Поступает звонок от банка, но позвонивший собеседник не может ответить на простые вопросы, озвучить остаток на счете, сумму и дату выполненных операций. Настоящий сотрудник видит всю эту информацию.
- Злоумышленники чаще всего звонят и сообщают тревожную, серьезную новость, которая заставляет волноваться и переживать. Могут сказать, что счета заблокированы или выписан штраф за просрочку кредита. Таким образом, они запугивают жертву, провоцируя на необдуманный поступок.
- У вас спрашивают сведения о карте или говорят: «Сообщите код из СМС». Помните, банки запрещают сообщать такие факты даже собственным сотрудникам! Им запрещено узнавать пароль из сообщения, а номер «пластика» у них виден на экране.
- Предлагают сделать минимум вложений и получить огромный процент. С таким предложением могут звонить только аферисты или участники финансовых пирамид.
- Поступает звонок с банковского номера, собеседник озвучивает новые сведения и торопит, чтобы вы быстрее приняли решение. На самом деле менеджеры крупных банков никогда не будут торопить. Они обязаны передать всю необходимую информацию клиенту и до конца отвечать на все вопросы.
- Как отличить звонок мошенника от звонка из полиции? Правоохранители не звонят, чтобы расспросить или рассказать о вашем счёте и краже с него сбережений. По телефону такие моменты не обсуждаются. К тому же часто преступники начинают озвучивать слова, которые сильно влияют на нашу психику, например, «уголовное дело», «старший следователь» и пр.
Звонят мошенники под видом службы безопасности банка, что делать?
В таких случаях самое главное – спокойствие и трезвость ума. Необходимо попытаться успокоиться, сразу не озвучивать своих решений.
- Лучше сразу положить трубку. Банковские сотрудники не спрашивают коды безопасности CVV/CVC, информацию для авторизации в сервисе «Сбербанк Онлайн» и прочее.
- Можно сделать звонок в банк по телефону, указанному на официальном ресурсе или на вашем «пластике» и уточнить полученные сведения.
- Нельзя следовать инструкциям собеседника. Все, что необходимо, реальный менеджер сделает сам.
- Следует уточнить имя звонящего, и перезвонить в свой банк, попросить соединить с тем, кто вам только что звонил.
- После разговора необходимо проверить, не было ли подозрительных транзакций в процессе разговора. Если вы что-то рассказали мошенникам, срочно звоните на горячую линию эмитента и блокируйте карточку.
Способы обмана
Помимо входящих звонков, может также приходить SMS-ка или письмо о том, что ВТБ, Сбер или другая компания проводит лотерею. Предлагается принять участие в опросе, перейдя по ссылке. Человек нажимает и переходит на мошеннический сайт, отвечает на вопросы и за это может получить огромный выигрыш – 100 тыс. рублей. Но требуется подтвердить карточку для отправки этого бонуса на счет. Для этого запрашивают небольшой взнос – «закрепительный платеж», к примеру, 100 рублей. Потерпевший скидывает сумму и больше не может связаться с преступниками.
Часто делают подставные сайты, идентичные официальным страницам. Там тоже пытаются узнать конфиденциальные данные – пароль от ЛК, номер карточного счета и прочее.
Банковские мошенники по телефону: как себя защитить
Для того чтобы максимально себя обезопасить, следует быть внимательнее. Вот несколько полезных советов, которые помогут понять, что делать:
- Сохраните номер банка в контакты своего мобильного, к примеру, в Сбербанке это будет известный короткий номер 900. Если звонок поступит с другого номера, на дисплее высветится цифровая комбинация, отличающаяся чем-то от 900. Хотя на первый взгляд бывает сложно различить.
- Установите блокировку опасных страниц в браузере. При совершении платежей в онлайн-магазинах, важно перепроверять адрес ресурса. Если домен в чем-то не совпал с официальным, лучше покинуть страницу.
- Пользуйтесь защищенным сетевым соединением. Безопасный адрес страницы обычно начинается с https, а не http. Кроме того, в адресной строчке должен стоять ярлычок закрытого замочка.
- Активируйте сервис оповещений по своей пластиковой карте, для получения уведомлений обо всех транзакциях по счету.
- Не перезванивайте по входящим номерам.
- Если пришло СМС об ошибочном переводе, проверяйте номер, с которого оно отправлено. Сбер шлет только с 900 или 9000. Далее просмотрите баланс, на самом ли деле поступил чужой платеж. Если ничего не поменялось, просто игнорируйте SMS.
Куда обращаться, если Вы стали жертвой мошенников?
Как поступить если деньги все же были украдены с карточки? Необходимо сразу же звонить в свой банк и рассказывать о несанкционированной денежной операции.
Если у вас еще во время разговора возникло подозрение, что звонит злоумышленник, следует прервать разговор и звонить опять же по официальному номеру финансовой организации. Телефон обычно прописан на самом «пластике» с обратной стороны.
Кроме того, в каждом банке есть служба безопасности. К примеру, в Сбере можно зайти на главный сайт и сообщить о мошенничестве, попытке выманить персональные сведения, присланном письме, поддельном сайте или аккаунте в социальных сетях с логотипом компании. Для этого есть специальная кнопка.
Как вернуть деньги? Для этого необходимо писать заявление в полицейский отдел, а также обращаться в филиал эмитента своей карты. Процедура довольно сложная, не всегда дело решается в пользу пострадавшей стороны.
Так что же делать, когда звонят мошенники под видом банка, куда следует обращаться? Важно запомнить, что никому и ни при каких условиях нельзя передавать конфиденциальные данные, в том числе, присланные коды в СМС, а также реквизиты пластикового инструмента. Необходимо в таких ситуациях действовать спокойно, прекратить разговор. И сразу заявить о подозрительном звонке в банк и полицию.