С появлением в нашей жизни пандемии коронавируса многие услуги стали оказывать дистанционно. Сегодня рассмотрим, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России удаленно, возможно ли это, и что для этого нужно.
Выбираем банковскую организацию
Многие банки, в том числе европейские, готовы оформить счет дистанционно через интернет не только россиянам, но и гражданам Украины, Беларуси и других стран СНГ. В последнее время особой популярностью пользуются валютные вклады, являющиеся альтернативой евро. Даже держатели счетов в финансовых учреждениях Европы все чаще открывают дополнительные в государствах, не входящих в ЕС.
Граждан СНГ больше интересуют банки в странах, где можно оформить гражданство за инвестиции. Паспорта таких островных стран позволяют свободно въезжать без оформления виз во многие государства.
Отличная альтернатива валюте – драгоценные металлы, например, золото, платина. Это активы с высокой ликвидностью, которые будут цениться даже при кризисе. Такие счета можно открывать в Гонконге, Швейцарии и др.
Основные критерии выбора
Для физлиц счет – инструмент диверсификации личных сбережений. Можно оформить его в личных целях с низкой комиссией и небольшими требованиями к размеру вклада. Удаленное обслуживание не всегда бывает стабильным и качественным.
Если вы интересуетесь, как открыть счет в зарубежном банке для физических лиц удаленно, стоит знать о некоторых моментах, чтобы сделать грамотный выбор:
- Мультивалюта. При осуществлении операций со счета в режиме онлайн, важно убедиться, что можно работать сразу с разными валютами.
- Конфиденциальность. Один из основных плюсов, который могут предложить зарубежные банки – политика конфиденциальности, запрет на разглашение информации о своих клиентах.
- Переводы. Независимо от места открытия счета, важно убедиться, что можно легко переводить деньги с одного счета на другой с минимальным комиссионным сбором и без дополнительных ограничений.
- Даже сберегательный счет должен функционировать как накопительный, чтобы на остаток шли проценты. Стоит заранее узнать, какие ставки по процентами предлагает удаленное банковское обслуживание, у некоторых оффшорных центров они доходят до 5% в год.
- Доступность. Если счет будет использоваться онлайн, нужен будет быстрый и легкий доступ к хранящимся на нем средствам, чтобы можно было сразу принимать инвестиционные решения.
- Пакетное предложение. Даже если вы нашли практически идеальный банк, ассортимент его продуктов не всегда соответствует вашим ожиданиям.
- Online обслуживание. Важно, чтобы онлайн банкинг был защищенным и функциональным.
Как открыть счёт в иностранном банке частному лицу из РФ онлайн
Для этой процедуры понадобится пакет документов:
- загранпаспорт (заверенная нотариусом копия, в некоторых случаях с апостилем);
- сведения о месте прописки;
- резюме на английском языке установленной формы;
- справка из вашего российского банка-эмитента;
- доказательства легальности прохождения денежных средств.
Если процесс запущен дистанционно, все необходимые документы сканируются и заверяются электронной цифровой подписью. Стоит отметить, что в своей онлайн-заявке необходимо будет прописать цель открытия счета и примерный оборот денег по нему.
Также дополнительно могут запрашивать рекомендательное письмо из кредитно-финансовой организации, где в настоящее время хранятся у вас сбережения и прочее. Точный список может предоставить только конкретный иностранный банк.
Выбирать финансовое учреждение стоит, исходя из своих целей. В данном вопросе лучше проконсультироваться со специалистами.
Самая сложный и основной этап дистанционного оформления счета в иностранном банке – подготовка соответствующих документов. Даже самая незначительная ошибка обычно приводит к отрицательному решению или процесс затягивается на месяцы.
Стандартная процедура удаленного оформления такая:
- Клиент определяет для себя цель открытия;
- Выбирает финансовую организацию;
- Подготавливает пакет документов и все необходимые сведения;
- Отправляет заявку в иностранный банк (некоторые устраивают видео-собеседования);
- Ждет решения.
У граждан РФ появилась возможность открытия счетов за границей после того, как в 2001 году была принята соответствующая Инструкция №100. Еще один важный нюанс, россияне могут открыть один или несколько счетов лишь в иностранных банках стран, являющихся членами банковских международных организаций, к примеру, ФАТФ.
После подачи заявки и получения положительного ответа необходимо в течение месяца после оформления счета уведомить об этом свою налоговую службу. В ФСН выдается уведомление, являющееся основанием для перевода денег из банков своей страны в заграничные.
Физическое лицо может иметь счет в банке за рубежом, не касающийся предпринимательской деятельности.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу 2021 с учетом рисков
Данная процедура является простой, но в то же время довольно сложной и для самого клиента, и для выбранного банковского учреждения. Из-за спешки и неправильного выбора можно потерять денежные средства. Если есть возможность, стоит обратиться за помощью к профессионалам, которые знают все тонкости.
Многие стали открывать счета через интернет, поэтому появилось огромное количество мошенников. Они постоянно придумывают разные схемы обмана, создают подставные компании, подозрительные веб-ресурсы, предлагающие получить качественную услугу за минимальную плату.
Вот только нельзя забывать, что не все иностранные банки способны защитить надежно ваши активы. Открытие и обслуживание иностранных счетов стоят довольно дорого. Перед тем, как оформить удаленное банковское обслуживание, стоит узнать обо всех правилах и законах страны и организации, которую вы выбрали.
Особенности отправки средств в иностранный банк
После открытия счета нужно будет только отправить на него свои сбережения из российского банка. Процесс происходит следующим образом:
- Денежные переводы из РФ считаются валютными платежами, регулирующимися конкретным разделом российского законодательства;
- Пополнить счет можно через расчетный счет любого отечественного банка;
- Для отправки средств понадобится паспорт, заявка, копия договора об открытии счета в иностранной финансовой организации;
- От заграничного банка клиент получает подтверждение в письменном виде с печатью о том, что там действительно есть счет. Данный документ необходимо предоставить в российский банк.
Получается, что банк РФ отслеживает все денежные переводы в заграничный финансовый институт.
Что нужно знать о налоговой отчетности?
Выше уже было отмечено, что гражданин РФ обязан сообщить в ФНС о том, что у него открыт счет за рубежом. Только так он сможет совершать в дальнейшем переводы. Дальше ежегодно до 1 июня клиенту необходимо предоставлять в налоговую отчетность о движении и остатках средств на иностранных счетах. Важно:
- показать расходные, приходные операции и остаток;
- составить отчет на каждый счет, если их несколько;
- отправить документы в ФНС с помощью личного кабинета налогоплательщика или через заказное письмо.
Если нужно физическому лицу открыть счет в каком-то иностранном банке из России онлайн удаленно, воспользуйтесь этой инструкцией. Очень важно действовать в рамках закона, чтобы в дальнейшем не возникало проблем.