Пластиковые карты уже давно и прочно вошли в нашу привычную жизнь. Несмотря на изобретательность мошенников, с «пластика» украсть средства гораздо сложнее. К тому же совершать покупки, расплачиваясь таким способом, безопаснее. Этот платежный инструмент может быть кредитным и дебетовым.
Сегодня узнаем, что такое дебетовая карта Сбербанка, и как ею пользоваться. Почему именно Сбера? Все просто – именно этот банк обслуживает большую часть держателей «пластика». Кто-то получает зарплату, а кто-то заказывает выпуск для личного использования.
Дебетовая карта Сбербанка, что это значит?
Сегодня все больше людей выбирают не обычный кошелек с купюрами, а небольшую пластиковую карточку, позволяющую совершать любые операции. Если вы хотите пользоваться исключительно своими средствами, следует оформлять дебетовую карту – носителя личных сбережений «сберовского» клиента.
Еще одно преимущество дебетового карточного счета – возможность оплачивать операции, совершаемые через Сеть, выполнять безналичные переводы, пополнять счет мобильного телефона и многое другое. Одним словом, этот банковский продукт очень выгодный и удобный.
Сбер предлагает большой ассортимент своих платежных пластиковых инструментов, некоторые из них выпускаются и обслуживаются бесплатно. Дебетовая карта Сбербанка, что это такое простыми словами? Это специальный счет клиента, на котором находятся его деньги, а не заемные.
Условия пользования дебетовой карты Сбербанка, особенности
Этот банк может предложить разные карточки, в зависимости от условий использования. Среди них есть продукты премиум-класса – Голд, Платинум, а есть простые зарплатные, классические, пенсионные, даже можно оформить карту болельщика ЦСКА. Их главное отличие заключается в платежной системе, цене годового использования, а также в предлагаемых бонусах: кэшбек, программа «Спасибо» и многое другое.
Следующая особенность – на некоторых видах «пластика» имеется специальный чип, который гарантирует повышенный уровень безопасности для владельца.
У дебетовой карты Сбербанка условия пользования очень выгодные, она функционирует и за пределами РФ, так что смело можно брать в поездки.
Дизайн является еще одной отличительной чертой банковских продуктов. Стандартное оформление лишь у Классической карты. Ее можно открыть под любую платежную систему. У обычного «пластика» серая окраска, Gold – золотистого цвета, а Платинум – черного.
Другие оформлены интересными рисунками. А вот Классическую Viza и Молодежную получится выпустить в своем индивидуальном дизайне, данная услуга стоит 500 рублей.
Что значит дебетовая карта Сбербанка России, ее виды
Одним из основных отличий «сберовских» карточек является то, что разрешается выбрать систему платежей. Обычно менеджер банка при подписании договора уточняет ваш выбор. В России есть 3 варианта:
- Visa представляет собой популярную американскую систему платежей. Она позволяет делать покупки и проводить другие транзакции в любой стране, к тому же за границей оплачивать покупки карточкой проще всего – терминалы установлены даже в маленьких торговых точках. Очень много скидок получает турист при бронировании билетов, отеля и прочего. Особенно выгодно оформлять этот вариант тем, кто часто бывает в Канаде, США, потому что основная валюта здесь доллары.
- Второй по распространенности считается MasterCard. Ее лучше выпускать тем, кто ездит в Европу, к примеру, Германию, Бельгию – основная валюта – евро. Тут будет больше скидок на шопинг, рестораны, походы в кинотеатр. Кроме того, система позволяет выполнять денежные переводы через социальные сети с привязкой карточного счета бесплатно.
- МИР – еще одна система, являющаяся национальной. Она была создана для использования внутри России. Здесь не слишком большая стоимость обслуживания за год, хотя ее возможности гораздо скромнее, если сравнить с международными аналогами. Например, расплатиться за границей этим «пластиком» не получится, да и в интернет-магазинах ее принимают не во всех.
Сбербанк дебетовая карта: условия обслуживания, проценты
«Содержание» дебетовой карточки нельзя назвать слишком затратным. У многих клиентов довольно выгодные условия использования. У каждого есть свой Личный кабинет, которым можно пользоваться и с компьютера, и с мобильного устройства. Обычно перевыпуск по завершению срока действия бесплатный, да и без комиссии можно пополнять счет, делать большую часть переводов и платежей.
Со всех карточек, независимо от выбранного вида, можно снимать «наличку» в аппаратах самообслуживания и в кассовых отделах Сбера беспроцентно. Можно обналичить сбережения без комиссионных сборов и в банках-партнерах, банкоматах.
Если подключить мобильный банк с ограниченным пакетом услуг, платить за него не нужно. Полный пакет бесплатный всего два месяца, дальше взимается абонентская плата 60 рублей.
В каких случаях обслуживание бесплатное?
Надо отметить, что есть карточки, за обслуживание которых платить не нужно. К таким относятся пенсионные платежные инструменты и моментального выпуска. «Пластик» для пенсионеров оформляется исключительно в национальной системе МИР, также как и для бюджетников.
Все большую популярность набирают моментальные карточки, потому что они оформляются всего за десять минут, но при этом у них будет гораздо меньше бонусов.
Проценты на остаток
Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать пенсионеру? Естественно «пластик» для пенсионных и социальных выплат. Это позволит получать небольшой дополнительный доход благодаря специальному накоплению. Когда на счету хранятся деньги, а Сбер начисляет на эту сумму до 3,5% годовых. Естественно, это не 5-7% депозит, но можно распоряжаться личными сбережениями по своему усмотрению, не нарушая договоров с финансовым учреждением, в любое время.
Ограничения
Если говорить про установленные лимиты, то тут сильных ограничений нет:
- для владельцев пенсионных карточных счетов в сутки можно обналичить 50 000 – 500 тысяч рублей;
- для стандартных Мастеркард и Виза, «Подари жизнь», «Сберкарта Тревел» и с эксклюзивным дизайном лимиты меньше: до 150 000 в сутки в собственных и партнерских аппаратах самообслуживания, за месяц можно снять наличными не больше 1,5 миллионов рублей.
Программы поощрения
Это, пожалуй, самое привлекательное для тех, кто выбирает, какая дебетовая карта Сбербанка лучше. Каждый хочет получать скидки, постоянно принимать участие в акциях, копить сумму для будущей покупки. У Сбера есть своя бонусная программа «Спасибо». За покупки начисляются баллы, которые потом легко потратить у партнеров, их ассортимент постоянно расширяется.
Кэшбек у каждой карты свой. К примеру, для «СберКарты Тревел» он считается милями – до 10% от потраченной суммы, для «Золотой карты Аэрофлот» начисляется 1,5 мили за каждые оплаченные 60 рублей. Потом на эти мили можно брать билеты.
Рассмотрим подробнее:
- на карточку с большими бонусами возвращается до 10% на АЗС, в ресторанах, кафе, такси и 1,5% в супермаркетах;
- для карты Платинум «Подари жизнь» – 0,5% от покупки и 30% от суммы оплаты у партнеров бонусами «Спасибо»;
- для «Молодежной Сберкарты» кэшбек до 10% за покупки и до 30% за покупки у партнеров.
Есть и другие варианты «пластика», которые также принимают участие в программе «Спасибо», кэшбек на них составляет от 0,5-1%.
Тарифы и стоимость обслуживания для физических лиц
Понятно, что с классом платежного инструмента повышается и цена за использование. Средняя стоимость «сберовского» дебетового продукта – 750 руб. в первый год и по 450 руб. за последующие. Если «пластик» золотой – оплата уже около 3 000 руб., при выпуске «Подари жизнь» Gold необходимо внести 4 000 руб.
Выпуск платиновой карточки обычной – 4 900 руб., а благотворительной – 15 000 руб. «Молодежная», которая выдается клиентам 14-22 лет стоимость максимально низкая – 150 руб. в год, но если выполнить некоторые условия, к примеру, получать на карту стипендию или тратить в месяц от 5 000 – платить ничего не придется.
Есть и другие варианты. Перед тем, как выбрать что-то для себя, следует внимательно ознакомиться с тарифами, потому что сейчас практически у каждой карты свои условия и программы поощрения.
Дебетная карта Сбербанка — что это такое, как оформить и забрать
Сегодня вовсе не обязательно обращаться именно в офис финансовой организации, можно сделать это просто на официальном сайте. Но сначала придется выбрать для себя подходящий продукт, полностью удовлетворяющий ваши потребности. А уже потом оставить заявку.
Принято считать, что заказ «пластика» – долгий и сложный процесс. На самом деле необходим минимальный пакет документов.
- Для оформления понадобится только паспорт и наличие в нем печати с пропиской. А также нужно написать заявление на выдачу.
- Для оформления пенсионного «пластика» нужно предоставить страховое свидетельство налогоплательщика и удостоверение пенсионера.
Стандартно для получения именной карты необходимо подождать 3-5 недель. Когда она будет готова, на заявленный номер телефона придет SMS уведомление. Для того чтобы ускорить процедуру, можно заказать мгновенную карту. Ее выдают оперативно после подписания договора, а обслуживание будет бесплатным. Вот только преимуществ у нее будет меньше, если сравнивать с классическими.
Инструкция, как подать заявку
Она простая и быстрая. Как заказать? Оформить «пластик» можно:
В банке. Нужно взять с собой документ, подтверждающий личность, СНИЛС и пенсионное удостоверение. Далее необходимо взять номерок и ждать своей очереди. Менеджеру сообщить о желании оформить дебетовую карту. Сотрудник заполняет анкету, рассказывает об условиях использования, достоинствах выбранного варианта. После оформления всех документов, просто ждете выпуска.
С помощью сайта. Для этого:
- заходим на главную станицу сайта в свой Личный кабинет;
- находим нужную вкладку и вид «пластика»;
- заходим во вкладку «Заказать»;
- в появившемся окошке вводим сведения в анкету: ФИО, телефонный номер, паспортную информацию и прописку, отмечаем отделение, в котором удобнее получить продукт.
После отправки заявки, следует дождаться выпуска, а потом идти его получать.
Как пользоваться?
Выше уже было отмечено, что с помощью дебетовой карты можно выполнять безналичные расчеты. Иными словами, это технологичная альтернатива традиционному кошельку. Так что можно пополнять свой карточный счет, обналичивать средства с него, совершать различные покупки.
Тут все элементарно: даете карту или прикладываете к устройству, и с нее списывается определенная сумма. Но не всем понятно, как пополняется счет.
Как пополнить?
Мы разобрались, что такое дебетовая карта Visa Сбербанка России, Мастеркард и МИР. Теперь поговорим о том, как ее можно пополнить. Банкоматы и терминалы Сбера есть почти в любом населенном пункте, поэтому процедура пополнения простая.
Но можно обратиться в филиал, взяв карточку, паспорт и сумму зачисления. Менеджер через платежный терминал поможет отправить деньги и выдаст чек транзакции.
Можно воспользоваться устройством самообслуживания, в котором предусмотрена услуга пополнения. Там вписываете данные карточки или вставляете ее в картоприемник, чтобы она была индентифицирована в авторежиме. Далее вставляете купюры, после чего они мгновенно поступают на счет, а терминал выдает соответствующую квитанцию.
Как снять деньги с дебетовой карточки Сбербанка
Снимается «наличка» так же просто, как и пополняется счет. Можно обратиться в банковское учреждение. Только в этом случае сотрудник выдает сумму, списанную с карточки. К слову, за эту услугу комиссия не взимается, если вы обращаетесь в банк-эмитент, то есть в Сбер. Если необходимо обналичить деньги в сторонней организации, следует сначала узнать размер комиссионного сбора.
Следующий способ – банкомат. Вставляете «пластик», вводите свой ПИН-код, в основном меню выбираете снятие наличных. Вводите сумму и подтверждаете операцию. Деньги будут выданы, а чек напечатан. Если на этом действия заканчиваются, забираете карточку.
Как закрыть карту?
Иногда возникают ситуации, когда нужно закрыть «пластик». Возможно, человек больше не хочет использовать карту, и платить каждый год за нее нет смысла. В таком случае следует пойти в банк с самой карточкой и документами.
Если на карточном счету были сбережения, их следует обналичить или перевести на другой счет, оплатить что-то. После чего оформляется соответствующее заявление на закрытие, договор аннулируется. Менеджер должен отдать на руки документ, подтверждающий это, а также уничтожить «пластик».
Помните, что окончание срока действия платежного инструмента – это еще не закрытие самого счета.
Если срок истек, и вы решили не пользоваться больше продуктом, сразу закрывайте его. Иначе за обслуживание плата будет копиться, долг расти, а ваша кредитная история портиться.
Основные преимущества и недостатки дебетовой карты Сберабанка
Прежде чем завести себе такой платежный инструмент, следует рассмотреть основные плюсы и минусы «сберовского» продукта. Возможно, это повлияет на ваше решение.
Тем не менее, отзывы о продуктах Сбера чаще всего положительные. Этому банку доверяют, не сомневаясь в его надежности.
Как заказать перевыпуск?
Если период действия пластикового носителя закончился, он будет перевыпущен. Сейчас для этого не нужно обращаться в филиал. В приложении «Сбербанк Онлайн» в Личный кабинет приходит оповещение, что скоро карта перестанет функционировать. Позже, когда новая будет выпущена, приходит уведомление о том, что она находится в ближайшем филиале.
Данная процедура абсолютно бесплатна. Обычно номер карточки и счета не меняются, но иногда на «пластике» может быть прописан другой номер. Даже если у вас зарплатный инструмент, после перевыпуска не нужно сообщать обновленные сведения в свою бухгалтерию – счет остается прежним.
Новый продукт будет перевыпущен за две недели до завершения срока текущего. Статус процесса изготовления и доставки легко отслеживать в ЛК.
Если же срок не закончился, а карта была сломана, повреждена или утеряна, можно заказать услугу досрочного перевыпуска с помощью «Сбербанк Онлайн». Находите у себя нужную карточку, кликаете по ней и на ее странице переходите в «Настройки». Там находится опция «Перевыпустить».
Только в таких ситуациях услуга будет платной. Стоимость будет зависеть от валюты и типа «пластика», к примеру, классическая бесконтактная Mastercard или Visa будет стоить 250 рублей, а контактная – 150 рублей. Обязательно уточняйте эту информацию у менеджера.
Часто задаваемые вопросы
Надеемся, теперь понятно, для чего нужна дебетовая карта Сбербанка, что это такое и как ею пользоваться. По сути, это надежный пластиковый «кошелек», на котором хранятся ваши деньги. Выбор «сберовских» продуктов огромен, самое главное – внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания. Выбирайте вариант под свои запросы. Если вы студент – идеальный выбор «Молодежная Сберкарта», предлагающая массу возможностей.
Можно даже оформить детскую карточку «СберKids», чтобы ребенок учился с детства финансовой грамотности, к тому же ее выпуск и обслуживание бесплатные. Просто помните о правилах безопасности и конфиденциальности, не сообщайте свой PIN-код третьим лицам, контролируйте все поступающие сообщения, особенно с номера 900. Установите на смартфон антивирусную программу, если пользуетесь мобильным банковским приложением.