Как накопить деньги при маленькой зарплате, как правильно экономить деньги

Если научиться правильному распределению финансов в семье, можно даже при небольшом ежемесячном доходе собрать деньги на какую-то крупную покупку или первоначальный ипотечный взнос. Предлагаем поговорить о том, как накопить деньги при маленькой зарплате, как правильно экономить деньги, но при этом не сидеть на одной гречке.

Все мы понимаем, что во многих регионах средняя заработная плата у большинства россиян не более 20 000 рублей. Это довольно малая сумма для комфортного проживания семьи, особенно с детьми. Но все же есть некоторые секреты и лайфхаки, которые помогут пересмотреть часть своих расходов.

Учимся экономить

Для начала стоит запомнить одно правило, о том, что грамотная экономия – это не ущемление себя и своих потребностей, не путь к нищете, а правильная расстановка приоритетов, позволяющих прийти к рациональному распределению финансов и своей цели. Есть большая вероятность, что как только вы научитесь правильно пользоваться деньгами, откладывать даже при небольшой зарплате, вы сможете поднять свой статус и даже отказаться от многих вредных привычек, улучшить свое здоровье.

Самая лучшая мотивация – важная цель, которая поможет расходовать семейный бюджет с умом, и без вложений каких-то огромных сумм приобрести то, о чем вы давно мечтали. На чем можно начать экономить уже сейчас:

расходы на «хотелки»;
услуги связи;
отказ от вредных привычек;
расходы на дорогу;
оплата комуслуг;
вещи;
продукты питания;
бытовая химия;
различные подарки.

Как копить с маленькой зарплатой?

Для начала очень важно провести подробный анализ своих расходов, убрать или сократить самые большие траты. Для этого стоит хотя бы месяц записывать в табличку на компьютере, в смартфоне, в блокноте свои расходы, можно выбрать один из наиболее удобных вариантов.

Как копить деньги с помощью таблицы цифр и банки? Все довольно просто. Различные таблички позволяют упорядочить процесс накопления и заранее просчитать итоговую сумму. К примеру, вы хотите накопить на автомобиль – это станет дополнительным стимулом. Принцип действия такого способа зависит от вашей цели.

Если хотите понять структуру своих трат, распределите их на несколько групп и поочередно вносите в список. Отложенные деньги должны быть в отдельной категории.

Так вы научитесь отслеживать импульсивные и необязательные расходы, а также поймете их динамику, и даже сможете составить план накоплений на полгода, год. В таблицах можно указывать:

цель;
вносимую сумму;
период накоплений и прочее.

Можно использовать переменные вклады или фиксированные. Самые популярные таблицы накоплений – «Плюс 50», «52 недели богатства». Отследить траты и распланировать бюджет помогут таблички «Бюджет на 1000 дней», «Личный бюджет на год» и другие.

Метод «52 недели богатства и экономии»

Это американская система, предназначена для того чтобы сформировать привычку копить деньги. Важно соблюдать регулярность. Прежде чем вы создадите свой финансовый план, стоит прислушаться к рекомендациям авторов и провести небольшой эксперимент, откладывая по 10-15 рублей каждый день в течение месяца.

Так вы сможете привыкнуть к новой привычке и скорректировать свой бюджет.

Как копить по этой системе:

Считаем свой средний регулярный доход (заработная плата, пособия и пр.) и минимальный размер обязательных расходов. Сюда можно не включать какие-то премии, подработки.
Считаем разницу между тратами и поступлениями, делим это значение на 4,35. Данная сумма обозначает минимальный недельный взнос.
Создаем план накоплений на год, поделив табличку на 52 строчки. Всего будет 4 столбца: неделя, отложено, всего и примечания. В Excel можно просчитать заранее минимум накоплений за год.
Максимальный размер взноса за неделю не обязательно четко указывать. Его можно увеличивать в случае выдачи премии, получения подарков, подработку и т.д.

Можно воспользоваться приложением на смартфон, которое так и называется «52 недели».

Как еще можно экономить?

Вы можете сделать простую таблицу, сделать 4 графы: дата, сумма, на что потрачены деньги и особая отметка (обязательно или нет). Когда вы запишите свои ежедневные расходы за месяц, сделаете нужные отметки, необходимо будет проанализировать полученные сведения и подвести итоги. После подсчета общей денежной суммы, потраченной на предметы обязательные, можно подумать, как ее сократить. К примеру, можно брать эти товары по акции или ходить в магазины с более низкими ценами.

Также можно уменьшить такие привычные расходы, как пополнение телефонного баланса. Естественно, это не означает, что нужно отказаться от связи, но можно подобрать более выгодный тариф или взять SIM-карту у другого оператора. Это позволить сократить расходы минимуму на 30%. Это касается и платежей ЖКХ. Просто помните об экономии: выключайте свет, если выходите их комнаты, купите энергосберегающие лампочки.

Можно сэкономить и на еде без вреда для своего здоровья. Вот несколько советов:

не берите готовую еду, готовьте сами;
ешьте дома, а не в кафе, берите с собой домашние обеды;
берите товары в разных магазинах с учетом скидок и акций, для этого можно скачать удобные приложения на телефон.

Поверьте, очень много денег уходит на спонтанные покупки из раздела «Я хочу». Прежде чем совершить такую покупку, стоит хорошо ее обдумать, все взвесить, возможно, она окажется не такой нужной, как вы подумали сначала.

Поговорим о резерве

Судя по отзывам тех, кто уже умеет или учиться жить по своим средствам, обязательно у каждого должны быть «резервные сбережения». После каждой зарплаты необходимо отложить 5-10% от месячного дохода. Пусть это будет неприкосновенный запас, который может выручить вас в крайнем случае.

Ну а если вы уже воспользовались в этом месяце отложенным запасом, не торопитесь указывать его в доходах на следующий период. Придется к имеющейся сумме добавить еще 5-10%. Вы удивитесь, но таким способом вполне можно накопить на Айфон или на машину.

Лучшие способы экономии при низкой зарплате

Предлагаем вам несколько эффективных советов, которые были проверены на практике.

Грамотно расставьте финансовые приоритеты. Ежемесячные расходы зависят от нашего образа жизни. Если вы только начинаете жить самостоятельно, вы точно пока не думаете, как сэкономить, поэтому поддаетесь минутным слабостям и желаниям. Это ведет к необдуманным тратам бюджета, поэтому следует разделить их на 3 группы: срочные, не слишком срочные и совсем необязательные. Срочные – ЖКХ платежи, еда, одежда, кредиты (при наличии). Не слишком срочные – отдых, праздники. Необязательные – рестораны, новая техника, посещение развлечений и прочее.
Учитывайте все доходы и расходы. Отличный мотиватор – это не анализ какой-то ситуации, а подсчет суммы, которую нужно для этого потратить. Пока вы не начнете в цифрах отслеживать свои траты, вы не научитесь ими управлять.
Откажитесь от рассрочек и кредитов. Те, кто постоянно пользуется займами, никогда не смогут научиться экономить и распределять свой бюджет. Возможно, вы хотите взять в долг у банка средства на какие-то лишние вещи, без которых вполне можете обойтись. Но если у вас уже есть кредит, то стоит пересмотреть его условия. Возможно, пора провести рефинансирование.
Не делайте ненужных покупок. Не зря есть правило: «Не ходи голодным в магазин». По статистике, мы совершаем очень много необдуманных покупок, если идем в большой супермаркет после работы, еще до ужина. Также не стоит брать с собой крупную сумму и лучше составлять заранее список того, что вам нужно взять.
Копилка. Многие считают, что это уже прошлый век. Но на самом деле она поможет вам научиться экономить. Отправляйте туда мелочь из своего кошелька, сдачу из магазина, на которую уже ничего не возьмешь. А к концу года можно будет пересмотреть сумму, которую получилось собрать. Поверьте, она вас приятно удивит.
Не бросайтесь сразу на все распродажи и акции. Помните, это всего лишь грамотный маркетинговый прием. Согласно статистике, больше 90% людей приобретают на распродажах вещи, которыми потом даже не пользуются. Берите только то, чем пользуетесь в обычные дни. К примеру, если берете бутылку молока, а в магазине большая распродажа, не стоит скупать все подряд, купите это же молоко только по более выгодной цене.
Откажитесь от вредных привычек. Чаще всего они стоят довольно дорого. Зачем тратить огромные суммы на то, что еще и вредно для здоровья. Только подумайте: покупка пачки сигарет сокращает ваш бюджет на 100-150 рублей, а то и больше. При таких расходах можно за год накопить даже на ноутбук.
Вклады в банках. Отличный вариант экономии и приумножения капитала. Можно проанализировать несколько банков и выбрать самый выгодный вариант.
Установка счетчиков. Не пожалейте денег и установите в квартире или доме счетчики на газ, свет, воду. Это позволит серьезно уменьшить расходы на комуслуги.
Купоны и скидочные карточки. Не стоит отказываться, если вам предлагают дисконтные или скидочные карты, поверьте, однажды они вам точно пригодятся.
Траты на интернет и мобильную связь. Выше уже было сказано, что без этого невозможно сегодня представить нашу жизнь, но чаще всего мы используем тарифы, которые нам совершенно невыгодны. Можно легко подобрать более выгодный и удобный вариант. Кроме того, стоит чаще проверять подключение платных подписок, чтобы не было лишних списаний.

13 полезных рекомендаций

Многие правила экономии проверены годами, не стоит ими пренебрегать, ведь они очень простые, но при этом довольно эффективные:

платите за покупки наличкой, так вы будете видеть деньги, которые отдаете, а значит, вам будет сложнее с ними расставаться;
каждый месяц вносите средства на вклад или специальный счет;
подходите рационально к развлечениям, проводите больше времени с семьей, родственниками;
не доверяйте рекламе, ведь это специальный маркетинговый ход, чтобы вы потратили больше;
идите в магазин только с заранее составленным списком покупок. Можно даже составить перечень долгосрочных приобретений (мебель, гаджеты и прочее). Вы сможете постепенно анализировать свой список и, возможно, многое из него даже уберете;
готовьте самостоятельно и ешьте дома, ведь перекусы в кафе точно не позволят сэкономить или накопить на покупку мечты;
старайтесь распланировать заранее свои доходы после получения зарплаты. Можно даже приготовить конверты и подписать их «Еда», «Кредитные платежи» и т.д.;
обязательно обсуждайте свои расходы с семьей;
учитывайте доходы и расходы по табличкам, можно использовать те, что были указаны выше или воспользоваться специальными приложениями;
сначала оплачивайте коммунальные платежи и кредитные обязательства, а только потом распределяете оставшиеся деньги на месяц;
постарайтесь отказаться от платных увлечений. Например, посещение фитнеса или спортзала можно заменить домашними занятиями, утренней пробежкой;
придумывайте подарки, которые можно сделать своими руками. Такие подарки бывают очень ценными, но при этом расходы на них минимальные;
не берите модную брендовую одежду и обувь, вполне можно найти высококачественные аналоги.

Как накопить на квартиру без ипотеки, пошаговая инструкция

На самом деле нет ничего не возможного. Даже с маленькой зарплатой можно найти выход из положения. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, которая позволит стать обладателем долгожданного жилья:

Внимательно изучите программы господдержки. Возможно, у вас есть какие-то льготы, но вы об этом не знаете, и вам на покупку недвижимости нужна будет меньшая сумма.
Проанализируйте рынок: где строится жилье, уровень цен.
Определите для себя категорию планируемой покупки и ее приблизительную стоимость. Так вы поставите перед собой конкретную цель и будете к ней стремиться.
Анализируйте свои расходы, учитесь экономить, избавьтесь от лишних трат. Можно даже попытаться отказаться от вредных привычек.
Начните откладывать 10-40% своего дохода ежемесячно, не пропуская ни одного. Так вы сможете себя дисциплинировать и быстрее накопить.
Найдите выгодный способ хранения денег. Стоит выбрать банк, открыть там счет с возможностью пополнения, но с ограничениями на снятие. Так у вас не будет соблазна снять деньги.
Ищите варианты увеличения заработка. Попробуйте удаленную работу, чтобы она не мешала основной, но приносила дополнительный доход.
Как только у вас на руках будет солидная сумма, берите первое доступное жилье – комнату в коммуналке, маленькую студию. Если у вас есть место проживания, это новое жилье можно сдавать.
Изучайте способы вложения средств для увеличения дохода – инвестирование, ценные бумаги, акции и прочее.
Дальше можно продать ранее купленное жилье и взять лучший вариант, о котором вы мечтали.

Конечно, на квартиру накопить довольно сложно, но если поставить перед собой цель, всего можно добиться.

Как накопить деньги: 5 советов эксперта взрослому человеку

Эти советы очень простые, но при этом действенные:

Важна четкая цель – на что вы копите;
Научитесь откладывать какую-то часть дохода – 10% сразу убирайте на свою мечту;
Соблюдайте финансовую дисциплину – регулярно откладывайте деньги;
Все знают, время – деньги. Чем раньше вы начнете копить, тем ближе будет ваша цель;
Подумайте о сбережениях и защитите их от инфляции – пользуйтесь вкладами, депозитами с процентами в банках.

Хотелось бы также рассказать о работающих вариантах накоплений:

автоматические копилки – специальные сервисы от банков по накоплению;
финансовые игры.

Если у вас не получается откладывать деньги, можно воспользоваться банковскими сервисами. Они позволят легко и незаметно собрать какую-то сумму, к примеру, 50 000 рублей. Подобные сервисы могут работать по трем принципам:

автоматическое пополнение на конкретную сумму;
проценты от списаний;
проценты от зачислений.

Данная опция есть у Сбера – «Копилка», у ВТБ – «Автопополнение», у Альфа-банка – «Накопилка» и у других.

Ну а если вы не любите копить, но хотите это сделать, можете воспользоваться финансовыми играми, к примеру, «52 недели богатства», о которой мы ранее говорили, или «Денежный запас», когда вы каждый день откладываете 100 рублей. Если копите в течение года на карточке под 6% годовых, инвестируете раз в год под 15% годовых, то в итоге получится огромная сумма.

Как видите, экономить и копить можно даже с небольшой зарплатой. Если вы хотите повысить уровень своей жизни, научитесь рационально относиться к своим расходам. Есть мнение, что материальный достаток – это не миллионный ежемесячный заработок, а умение правильно распоряжаться своими заработанными деньгами.

Если вы не знаете, как накопить деньги даже при маленькой зарплате, как научиться правильно экономить деньги, воспользуйтесь нашими советами. На самом деле все гораздо проще, чем кажется. К тому же сейчас есть огромное количество виртуальных «помощников» – приложений, банковских сервисов.

Кроме того, вы всегда можете открыть выгодный банковский вклад, чтобы деньги работали на вас, а не просто лежали дома в баночке. Сегодня можно очень выгодно инвестировать и также получать дополнительный доход. Обязательно ставьте цели, планируйте свои расходы, ведите домашнюю бухгалтерию. Это позволит понять, без каких трат вы вполне можете обойтись, на чем можете сэкономить.