Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Семейная жизнь складывается не только из приятных моментов, иногда возникают сложные ситуации, и это вполне нормально. Бывает часто, что зарплату получили вчера, а сегодня ее уже нет. Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять? В этом помогут некоторые знания и правила.

Можно научиться правильно распределять траты, и отслеживать, куда уходят сбережения. Предлагаем вам несколько полезных советов и рекомендаций, позволяющих добиться гармонии в финансовых вопросах.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Как правильно вести семейный бюджет молодой семье

Стоит отметить, что есть 3 варианта ведения бюджета:

  • совместный – суммируются все денежные приходы и тратятся сообща;
  • раздельный – супруги индивидуально распоряжаются собственным заработком по желанию, совместно совершаются только заранее запланированные покупки;
  • объединенный – доход каждого разделен на личную часть и общую.

В первую очередь после свадьбы следует выбрать наиболее подходящий вариант для вашей семьи. Можно даже попробовать несколько вариантов и понять, как будет удобнее. У каждой семьи свои правила, поэтому нельзя конкретно сказать, что в одной семье будет так, а в другой совсем по-другому. Лучше всего выяснить эти моменты сразу после свадьбы, чтобы потом не возникало недопонимания.

Для чего планировать семейный бюджет?

В России очень много семей со средним достатком, которые с трудом живут от зарплаты до зарплаты. Ну а если еще и не управлять финансовыми ресурсами, не понимать, куда уходят деньги, можно постоянно быть в долговой яме. Многим кажется, что финансовое планирование – это лишняя трата времени. Но если попробовать ввести эту привычку, вы обязательно найдете в ней огромное количество плюсов.

Это процесс можно разделить на этапы, которые следует выполнять последовательно. Для начала следует зафиксировать все материальные ресурсы, имеющиеся у семьи, а также долги и обязательства, если они есть. Следует записать:

  • средний доход за месяц на каждого члена;
  • средний расход за месяц;
  • долги, в том числе по займам и обязательные траты (коммунальные услуги, детский сад и пр.);
  • сбережения, если они имеются.

Чем больше сведений будет собрано, тем больше средств можно экономить. Удобнее всего сделать таблицу в Экселе на каждый месяц.

Как только вы подсчитаете свои доходы и траты, нужно определить для себя цель ведения бухгалтерии. Важно понять с чего начать изменение бюджета, что это даст конкретно вашей семье. К примеру, закрыть кредит, собрать деньги на обучение ребенка, накопить на первоначальный ипотечный взнос, купить авто и т.д. Самое главное, чтобы цель была реальной и конкретной.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить при маленькой зарплате

Следующий этап – учет расходов. Фиксировать траты придется ежедневно. Эта информация поможет понять, на какой статье стоит сэкономить. Тут стоит подготовиться к довольно неожиданным открытиям.

Благодаря учету вы определите категории, в которых есть основной резерв для экономии (лучше всего искать эти резервы в каждой статье). Например, в «развлечениях» можно увидеть, что вы часто ходите в кино, бары. Такие походы можно заменить домашними чаепитиями с семьей за просмотром хорошего фильма. В статье «бензин» можно подумать о сокращении поездок на авто в пользу автобуса или метро.

Но основные выводы можно будет сделать лишь после пары-тройки месяцев ведения учета. Так вы с мужем сможете каждый месяц менять план своего бюджета.

Грамотное распределение

Стоит отметить некоторые практические правила, которые используют многие семьи. Естественно, у каждой семьи свой доход и свои возможности, но основные принципы могут стать хорошим стартом.

Правило 50/20/30

Этот несложный, но высокоэффективный способ бюджетного планирования расписан в книге Элизабет и Амелии Уоррен. Они рекомендуют поделить бюджет на три основных категории:

  • 50% денежных поступлений обязательно должны закрывать первостепенные расходы, сюда относятся налоги, еда, ЖКХ;
  • 30% – расходы второстепенные: разные развлечения, рестораны, кинотеатры и пр.;
  • 20% – оплата кредитных обязательств, а также из них следует откладывать резерв.

Правило 80/20

Данное Правило Парето является одной из вариаций вышеописанной системы. Здесь 20 процентов от доходов идут на долговую оплату и финансовые сбережения, а 80% на все прочее.

Естественно, эти правила можно корректировать и менять конкретно для своей ситуации. Но это может стать неплохим подспорьем для составления личного плана.

Система 3 – 6 месяцев

У вас в кошельке или на банковском счету должна быть сумма, которой бы хватило на жизнь семьи в течение трех-шести месяцев. В случае возникновения какой-то сложной ситуации эта денежная «страховка» поможет избежать принятия необдуманных решений, позволит подыскать лучший выход из этой ситуации.

Составляем семейный бюджет

Распределение доходов и расходов – это простое занятие. К тому же есть масса бесплатных мобильных и компьютерных приложений, которые помогают составить четкий план. Но первое, о чем сразу можно подумать – таблица в тетради. Это самый доступный вариант, которым пользуются многие.

Можно загрузить табличку в Excel бесплатно и настроить ее под свои параметры.

При желании легко скачать приложения на телефон – там сразу записывать платежи. Сервис можно скачать любой, одни их самых популярных – Coinkeeper и Дребеденьги.

Подробнее о таблице семейного бюджета

Как уже было отмечено, ее можно сделать в программе Эксель, которая есть практически на каждом компьютере и ноутбуке. Или скачайте готовую.

Сначала выделите цели, далее распределяем то, что тратим и получаем в табличке.

Открываем 2-ой лист «Бюджет» и заполняем доход за каждый отдельный месяц, год, а итоги будут программой уже подсчитаны.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

В разделе с «постоянными расходами» и «непостоянными» вносим ожидаемые цифры. Добавляем новые подпункты в колонке «другое», записываем свои названия.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Дальше переходим на месяц, с которого была начата экономия и планирование бюджета. С левой стороны будут столбцы, куда необходимо записать день покупки, отметить категорию из перечня. Очень удобно, когда есть дополнительные записи, позволяющие в любой момент уточнить, куда именно ушли средства.

Для контроля денежных передвижений можно посмотреть табличку за год в Excel. Она заполняется в авторежиме по вашим данным, выделяет итоги и показывает ваши успехи.

Также может быть отдельная табличка, автоматически суммирующая все годовые траты. В тетради пример может быть аналогичным, только заполняется вручную.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Основные правила ведения бюджета

Предлагаем вам несколько секретов, которые помогут достичь поставленной цели:

  • Назначаем главного по финансам. Бюджет может быть как раздельным, так и совместным, но обязательно должен быть тот, кто будет управлять средствами. Это человек будет следить за своевременным погашением всех счетов, контролировать отложенные сбережения.
  • Откладываем минимально 10% с ежемесячного дохода. Можно открыть счет для накопления и сразу туда отправлять деньги после зарплаты. Например, вы получаете 25 000 рублей, а ваш супруг – 45 000. Каждый месяц вы откладываете 7000 рублей, а за год накопите уже 84 000 рублей без учета процентов.
  • Ставим конкретную цель. Можно пытаться накопить и бесцельно, но если вы понимаете, для чего вам это важно, дисциплина не позволит сбиться с намеченного пути. Следует создать денежную «подушку» – сумма, в которой будет сразу 3 месячных оклада. Как только она будет у вас, можно копить на авто, квартиру.
  • Открываем совместный счет. Там будут средства на комуслуги, еду и большие покупки. Это удобно, чтобы видеть расходы и вовремя оплачивать счета.
  • Узнаем, куда уходят деньги. Отслеживайте свои траты. Можно найти эту информацию в мобильном банковском приложении, если вы часто платите карточкой. Контролируйте даже мелкие расходы – постепенно они складываются в огромную сумму.
  • Составляем финансовый план. Для этого просто проанализируйте, какие большие расходы вам предстоят. После этого нужно определить сумму, которую необходимо отложить, чтобы накопить на конкретную покупку.
  • Счета оплачиваем вовремя. Если забывать о них, будет набегать пеня, так что платить в итоге придется гораздо больше.
  • Рассчитываем денежную «норму» на день. Из дохода убираем обязательные платежи, а также на транспорт, еду. Остаток делим на количество дней в месяце. Получается сумма, которую можно потратить за день.

Советы для ежедневной экономии

Накопить можно лишь при регулярных действиях. Также и с экономией. Если отслеживать свои расходы каждый день, можно понять, куда уходят деньги и начать их контролировать. Вот несколько простых советов:

  • Оплачивайте покупки картой – если ваш «пластик» с кэшбэком, можно за несколько месяцев компенсировать ее годовое обслуживание.
  • Еду готовьте дома – лучше брать с собой обеды, чем ежедневно ходить на бизнес-ланч. Можно делать дома полуфабрикаты и заморозить, чтобы сэкономить время и деньги.
  • Откажитесь от полиэтиленовых пакетов – можно завести сумку для покупок и не брать постоянно в магазине пакет.
  • Заранее планируйте поездки, покупки – если хотите в отпуск, посмотрите за пару месяцев предложения от туроператоров и авиакомпаний. Одежду можно брать на сезонных распродажах.
  • Продавайте лишнее – у каждого из нас есть вещи, которые просто пылятся в шкафу. Все это можно превращать в реальные деньги.
  • Составляйте списки покупок – можно сделать Google Keep список, в котором можно будет отмечать, что следует приобрести в ближайшее время, откройте к нему доступ всем членам семьи.
  • Не покупайте сразу дорогие вещи – сначала подумайте несколько дней с мужчиной/с женой. Если вы все еще хотите эту вещь, то просчитайте, сколько дневных бюджетов нужно потратить на нее. Если готовы, покупайте.
  • Отслеживайте скидки и акции – подпишитесь на рассылки больших магазинов, чтобы знать последние новости и актуальные цены.

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Что делать, если доходы нерегулярные

К сожалению, даже при наличии постоянной работы выплата зарплаты бывает редким явлением. В связи с этим придется подойти к планированию более подробно. К слову, этот вариант подходит и при ипотеке:

  • определяем средний доход семьи за последние 2-3 года и опираемся на данную сумму;
  • второй вариант – подсчитываем для себя постоянную заработную плату из своего дохода – на жизнь, а то, что сверху, отправляем на счет. В сложные месяцы его баланс сократится как раз на эту сумму. Но при этом ваш уровень заранее определенной заработной платы не поменяется;
  • следующий вариант – создать сразу 2 таблички учета бюджета: для «стабильных» и «тяжелых» месяцев. Это будет чуть сложнее, но такая возможность есть. Здесь есть даже скрытая опасность: люди обращаются за кредитами, ожидая денег от хороших месяцев. Если «черная полоса» будет продолжительной, кредиты съедят и нынешние и планируемые доходы.

Дополнительные советы

Стоит отметить еще несколько важных моментов, которые окажутся полезными:

  • Контролировать деньги в семье должен один человек, но при этом важно учитывать мнение всех членов. В обратном случае могут возникать конфликты на этой почве.
  • Нельзя скрывать любой свой доход от семьи, это плохо как для бюджета, так и для отношений.
  • Важно спокойно обсуждать потребности и пожелания каждого, учитывать их максимально.
  • Не нужно пытаться закрыть сразу все финансовые «дыры». Часто на это просто не хватает средств, к тому же такие порывы могут внести в планирование бюджета хаос и напряжение. Лучше решать даже финансовые проблемы по мере их поступления.

Основой грамотного бюджетного планирования является строгий учет и правильный расчет. Не бывает мелких и незначительных трат, ведь из них в итоге собирается солидная сумма, которая может оказаться очень нужной.

Вот такие способы позволят вести семейный бюджет. Они помогут правильно планировать и распределять все денежные поступления и скорректировать свои траты, чтобы вам не просто хватало зарплаты на месяц, но и можно было легко совершать даже крупные покупки.

Как в «Альфа банк» узнать задолженность по кредиту

Как в «Сбербанк онлайн» закрыть карту Сбербанка на телефоне

Звонят с разных номеров и сбрасывают, что это значит?

Карта «Стрелка»: проверить баланс по номеру карты онлайн бесплатно через интернет с телефона

Альфа-банк отказал в кредите — почему?

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру

СМС оповещения ВТБ — как отключить в мобильном приложении ВТБ 24

Что такое лицевой счет карты Сбербанка, его отличие от расчетного счета

Как оформить Пушкинскую карту на Госуслугах через телефон студенту онлайн бесплатно

Курс доллара снизился до 72 рублей — интерес россиян к иностранной валюте падает!

Оплата за интернет банковской картой через интернет без комиссии

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Как подключить «Телекард» Газпромбанк через телефон, как ввести пароль

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Виртуальная карта Сбербанка: как открыть через «Сбербанк онлайн» в телефоне?

Как оплатить коммунальные услуги без комиссии через «Сбербанк онлайн»

Как оплачивать через телефон Сбербанк без карты

Чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка России

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть график платежей по кредиту с телефона Андроид пошагово

Как в Тинькофф увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф в личном кабинете

Карта Халва Совкомбанк: в чем подвох, подводные камни, условия, правдивые отзывы реальных клиентов 2021

Как в Сбербанке отключить мобильный банк через «Сбербанк онлайн»

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней — условия, подводные камни, отзывы

Нововведение: налоговые вычеты без декларации 2021- как получить

Как пополнить карту Газпромбанка без комиссии с карты другого банка

Когда ставить вторую прививку от коронавируса COVID-19 после первой

Пример заявления в школу об отсутствии ребенка

Как накопить деньги при маленькой зарплате, как правильно экономить деньги

Мошенники украли деньги с карты, есть ли смысл обращаться в полицию?

Как в Альфа-Банке подключить «Систему быстрых платежей»

Телефон горячей линии Авито — как связаться с поддержкой

Когда россиянам спишут долги по кредитам 2021?

Как правильно вставлять карту в банкомат Сбербанка

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и угрожают, куда жаловаться?

Как подать заявку на дистанционное голосование через Госуслуги 2021?

Малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн без отказа

Как открыть накопительный счет в «Сбербанке онлайн» через телефон под проценты пошагово

Как положить деньги на телефон через карту Уралсиб через интернет

Как в «Сбербанк Онлайн» удалить историю операций с телефона

Какой банк не сотрудничает с судебными приставами 2021 – список

Как проверить баланс Тройки через интернет по номеру карточки онлайн

Как оформить самозанятость через Госуслуги в 2021 году: пошаговая инструкция

Как узнать долг за коммунальные услуги по адресу через интернет бесплатно?

Система быстрых платежей Тинькофф, как подключить в личном кабинете

Детская Сберкарта – что это, как получить, плюсы и минусы, отзывы

Как в банкомате Сбербанка получить логин и пароль для Сбербанк Онлайн 2021

Как заблокировать карту ВТБ через приложение «ВТБ онлайн» в телефоне

Звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека — что делать?

Лучшая кредитная карта с льготным периодом без годового обслуживания 2021

Карта Свобода «Хоум Кредит», отзывы, в чем подвох 2021

Как оформить карту МИР через «Сбербанк онлайн» на телефоне бесплатно

Как в Тинькофф отключить плату за оповещение об операциях по дебетовой карте

Автоперевод Сбербанк с карты на карту при поступлении денег

Денежный перевод «Форсаж» Почта России, сроки доставки по России

Как в «Сбербанк онлайн» отключить СМС оповещение об операциях за 60 рублей в приложении

Как вернуть 13% с заработной платы в 2021 году — налоговый вычет через Госуслуги

Что делать, если потерял паспорт РФ в Москве — возможные ситуации

Самые выгодные кредитные предложения от банков и МФО

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть от кого пришли деньги на карту Сбербанка

Что делать, если перевел деньги не на ту карту Сбербанка, как вернуть?

Как скрыть карту в «Сбербанк онлайн»

Личный кабинет Копилка, вход, регистрация, телефон, возможности

Как снять деньги с карты без комиссии Сбербанк большую сумму 2021

Банк не снимает обременение по ипотеке — что делать?

Как пополнить счет Мегафон с банковской карты через интернет бесплатно без комиссии

Как восстановить СНИЛС при утере

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Что делать, если потерял карту Сбербанка, а там деньги, как их снять?

Как закрыть вклад в «Сбербанк онлайн»

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения кредита через Сбербанк онлайн 2021 год

Что делать, если забыл ПИН код от карты Сбербанка, привязанной к номеру телефона?

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Кредитная карта, которую точно одобрят без работы и с плохой кредитной историей

Как включить защиту Андроид для бесконтактной оплаты на Сяоми Редми

Как в Сбербанке посмотреть реквизиты карты онлайн через телефон

Перевод с карты Сбербанка на карту ВТБ без комиссии онлайн — как сделать?

Что такое CVV / CVC код на банковской карте и где он находится

Как активировать карту Перекрестка по телефону через СМС

Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2021 году?

Как перевести пенсию на карту Сбербанка без пенсионера: все актуальные способы

Как узнать БИК Сбербанка через «Сбербанк онлайн» через телефон

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат наличными без карты по номеру карты Сбербанка

Как узнать, сколько баллов на карте Перекресток по номеру карты

Что будет с долларом в ближайшее время в России: свежие новости, прогнозы

Как в «Сбербанк онлайн» заказать справку о доходах для госслужащих

Карта Visa Platinum от Сбербанка: преимущества, недостатки, отзывы

Как с карты МИР перевести деньги на карту Сбербанка

Кэшбек за туризм в России в 2021, условия, список отелей, санаториев

Что будет, если перевести деньги на заблокированную карту Сбербанка

Как восстановить медицинский полис при утере

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России удаленно

Возврат страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении в 2021

Доверительный платеж Теле2: номер команды Москва, как взять, подключить

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту в 2021 году

Собственные средства на карте Сбербанка – что это такое, и как снять их

Как по номеру карты узнать владельца: фамилию, имя, номер телефона

Новые пособия на детей в 2021 от Путина от 8 до 16 лет

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка онлайн в сутки без комиссии

Где смотреть номер карты Сбербанка МИР для перевода денег

Как снять деньги с карты без СМС подтверждения, зная CVV/CVC код

Как быстро погасить кредит в банке — советы экспертов, отзывы клиентов

Что будет если не платить кредит в Сбербанке по кредитной карте 3 месяца?

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают

Как перевести деньги с телефона на карту Сбербанка через СМС 900

Что такое аннуитетный платеж по кредиту в Сбербанке

Как пополнить карту «Тройка» с банковской карты через «Сбербанк Онлайн» на телефоне — ВСЕ СПОСОБЫ

Как изменить паспортные данные в «Сбербанк онлайн» после замены паспорта

Карта МИР от Сбербанка для работников бюджетной сферы: плюсы, минусы, условия

Что такое займ под материнский капитал, как это работает

Почему карта Сбербанка не читается в банкомате и в магазине

Телефон Альфа-банка бесплатный горячей линии для физических лиц в Москве круглосуточно

Звонят мошенники под видом банка, что делать, куда обращаться

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Как оформить субсидию на коммунальные услуги в 2021 году через Госуслуги

Как оплатить кредит «Европа банк» через «Сбербанк Онлайн» через телефон без комиссии

Банкомат не выдал деньги, но списал их с карты — что делать

Как в «Сбербанк Онлайн» подключить систему быстрых платежей по номеру телефона