Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Банки предлагают широкую линейку различных инструментов. Все большую популярность завоевывают специальные счета накопления с привлекательными условиями. Бывает, что проценты по ним выгоднее, чем по вкладам. Многих людей такие условия привлекают, они планируют взять максимум дохода от своих сбережений. Разберемся, что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада?

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Общее определение

Накопительный счет подразумевает бессрочное хранение денег, к тому же за это выбранная банковская организация еще и начисляет проценты клиенту. Можно пополнять его на любую сумму, и в любое время выводить деньги, не теряя при этом выплаченные проценты.

Получается, что это сочетание 2-х инструментов банка: стандартного счета и вклада с получением пассивного дохода от процентов. Такой счет сегодня можно открыть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других.

Чем он отличается от депозита? По сути, это его популярная альтернатива. Сейчас он более распространен, по сравнению с долгосрочными накопительными вкладами. И это вполне объяснимо, ведь вывод средств с вклада занимает большое количество времени, к тому же часто при этом теряются проценты.

Какие могут быть условия?

Банки предлагают отличные ставки по процентам – 1,8-6,5%, но финансовое учреждение может менять эти ставки или вводить в договор какие-то дополнительные пункты. Проценты могут начисляться каждый месяц или каждый день.

Этот продукт подойдет тем, кому необходим свободный доступ к своим сбережениям, независимо от времени. Что касается гарантий, деньги страхует агентство по страхованию вкладов, а сумма возмещения в одном банке может быть не больше 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в случае банкротства финансового учреждения.

Открыть такой счет накопления может любое физическое лицо, планирующее получать хоть какой-то доход. Это отличный вариант для тех, кому удобен доступ к собственным деньгам, но при этом еще и идет заработок на процентах.

Его нельзя назвать инвестиционным инструментом, так как процентные ставки предлагаются по нему не слишком высокие, но свои средства вы можете с его помощью уберечь от инфляции.

Если вам предстоит крупная покупка, вы пока ищете выгодное предложение, а деньги могут срочно понадобиться – откройте накопительный счет, и получайте доход до даты востребования. Ну а если открыть вклад, а потом снять некоторую сумму раньше срока, можно потерять всю выгоду от процентов.

Накопительный счет или, как его еще называют, сберегательный можно открывать бессрочно. Вы можете в любое время его закрыть или пополнить при необходимости.

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада в банке?

Каждый из этих инструментов подразумевает получение дополнительного дохода для увеличения сбережений. Вот только при этом их относят к различным типам. Стоит отметить главные отличительные особенности:

  • по вкладам не меняются условия в течение всего срока действия договорных обязательств;
  • кредитно-финансовая организация самостоятельно может менять процент накоплений по счету;
  • нужно открывать депозит на конкретный период, нельзя выводить вклад частично;
  • проценты по счету начисляются на остаток, так что зарабатывать получится даже при минимальных суммах;
  • есть возможность в удобное время снять со счета деньги или пополнить его;
  • на депозите конкретная сумма средств должна лежать постоянно, если вы снимаете накопления, договор аннулируется.

В чем разница? Как видите, вклад лучше выбирать для вложений на конкретный временной промежуток. Бывают вклады, позволяющие разово выводить часть средств, но на балансе всегда должна быть какая-то определенная минимальная сумма – это обязательное условие всех депозитов.

Чаще всего по подобным вкладам банки предлагают невыгодные условия, к примеру, маленький процент. Ну а по сберегательному счету могут быть ограничения только по величине минимального остатка. Обязательно внимательно прочитайте условия, предложенные банком, при его открытии.

Как открыть такой счет?

В связи с конкуренцией, многие банки разрабатывают специальные программы, в которых открытие такого счета уже предусмотрено в перечне оказываемых услуг. Если у вас его не было, можно оформить несколькими способами:

  • подачей заявления в банковском офисе при личном визите с документом, подтверждающим личность;
  • в ЛК мобильного банковского приложения или в ЛК компьютерной версии.

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Преимущества и недостатки

Накопительный счет в банке для физических лиц имеет плюсы и минусы, отзывы о нем можно найти разные. Но чаще всего клиенты выделяют такие положительные моменты:

  • выгодную ставку по процентам – 4-6%;
  • удобство использования;
  • наличие гарантированной страховки;
  • проценты начисляются каждый день или месяц.

Какие же подводные камни могут быть? Если сравнивать с вкладами на длительный срок, которые предлагают высокую доходность, ставки по счетам накопления гораздо меньше.

Банки ставят рамки, не допускающие начисления процентов на остаток денег. Это может быть перевод счета на зарплатный, поддержание минимума по сумме, обязательное использование карточки для совершения покупок.

Если вы не хотите потерять возможные накопления, внимательно почитайте договор, а только потом подписывайте. Выбирайте проверенные банки. Не нужно искать очень большую процентную ставку, обычно за такими выгодными предложениями могут прятаться серьезные ограничения, влияющие на выгоду.

Так что же лучше, вклад или накопительный счет? Тут каждый решает для себя. Стоит выбрать второй вариант, если вы хотите, чтобы деньги работали уже сейчас, но в скором времени вы планируете ими воспользоваться. И если вы хотите максимально заработать на процентах, вот несколько советов:

  • вносите денежные средства сразу в день открытия, чтобы банковская система зафиксировала не нулевой баланс;
  • пополняйте свой счет в конце отчетного периода и не тратьте в это время с него деньги.

Теперь вы знаете, что такое накопительный банковский счет для физических лиц, в чем его плюсы, и чем он отличается от вклада. Как видите, этот продукт очень популярен, к тому же может приносить при грамотном подходе неплохой доход.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней — условия, подводные камни, отзывы

Как скрыть карту в «Сбербанк онлайн»

Как оплатить кредит «Европа банк» через «Сбербанк Онлайн» через телефон без комиссии

Как подключить «Телекард» Газпромбанк через телефон, как ввести пароль

Как накопить деньги при маленькой зарплате, как правильно экономить деньги

Как оформить карту МИР через «Сбербанк онлайн» на телефоне бесплатно

Как пополнить карту Газпромбанка без комиссии с карты другого банка

Как подать заявку на дистанционное голосование через Госуслуги 2021?

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения кредита через Сбербанк онлайн 2021 год

Карта МИР от Сбербанка для работников бюджетной сферы: плюсы, минусы, условия

Когда ставить вторую прививку от коронавируса COVID-19 после первой

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть от кого пришли деньги на карту Сбербанка

Как в «Сбербанк онлайн» заказать справку о доходах для госслужащих

Как положить деньги на телефон через карту Уралсиб через интернет

Как быстро погасить кредит в банке — советы экспертов, отзывы клиентов

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают

Как восстановить медицинский полис при утере

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Что будет если не платить кредит в Сбербанке по кредитной карте 3 месяца?

Доверительный платеж Теле2: номер команды Москва, как взять, подключить

Что такое займ под материнский капитал, как это работает

Карта «Стрелка»: проверить баланс по номеру карты онлайн бесплатно через интернет с телефона

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Кэшбек за туризм в России в 2021, условия, список отелей, санаториев

Как узнать долг за коммунальные услуги по адресу через интернет бесплатно?

Звонят мошенники под видом банка, что делать, куда обращаться

Звонят с разных номеров и сбрасывают, что это значит?

Что такое аннуитетный платеж по кредиту в Сбербанке

Как оплатить коммунальные услуги без комиссии через «Сбербанк онлайн»

Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2021 году?

Альфа-банк отказал в кредите — почему?

Как узнать, сколько баллов на карте Перекресток по номеру карты

Как в «Альфа банк» узнать задолженность по кредиту

Что делать, если перевел деньги не на ту карту Сбербанка, как вернуть?

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка онлайн в сутки без комиссии

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту в 2021 году

Личный кабинет Копилка, вход, регистрация, телефон, возможности

Как проверить баланс Тройки через интернет по номеру карточки онлайн

Как снять деньги с карты без комиссии Сбербанк большую сумму 2021

Карта Халва Совкомбанк: в чем подвох, подводные камни, условия, правдивые отзывы реальных клиентов 2021

Как активировать карту Перекрестка по телефону через СМС

Виртуальная карта Сбербанка: как открыть через «Сбербанк онлайн» в телефоне?

Лучшая кредитная карта с льготным периодом без годового обслуживания 2021

Как оформить субсидию на коммунальные услуги в 2021 году через Госуслуги

Как заблокировать карту ВТБ через приложение «ВТБ онлайн» в телефоне

Как в «Сбербанк онлайн» закрыть карту Сбербанка на телефоне

Что такое накопительный счет в банке для физических лиц, и чем он отличается от вклада

Как изменить паспортные данные в «Сбербанк онлайн» после замены паспорта

Кредитная карта, которую точно одобрят без работы и с плохой кредитной историей

Карта Свобода «Хоум Кредит», отзывы, в чем подвох 2021

Как в Тинькофф отключить плату за оповещение об операциях по дебетовой карте

Как оформить Пушкинскую карту на Госуслугах через телефон студенту онлайн бесплатно

Когда россиянам спишут долги по кредитам 2021?

Как снять деньги с карты без СМС подтверждения, зная CVV/CVC код

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и угрожают, куда жаловаться?

Как в «Сбербанк Онлайн» подключить систему быстрых платежей по номеру телефона

Как перевести пенсию на карту Сбербанка без пенсионера: все актуальные способы

Банк не снимает обременение по ипотеке — что делать?

Что делать, если потерял паспорт РФ в Москве — возможные ситуации

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат наличными без карты по номеру карты Сбербанка

Что делать, если забыл ПИН код от карты Сбербанка, привязанной к номеру телефона?

Малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн без отказа

Как правильно вставлять карту в банкомат Сбербанка

Почему карта Сбербанка не читается в банкомате и в магазине

Звонят из банка и спрашивают, знаю ли я такого человека — что делать?

Как перевести деньги с телефона на карту Сбербанка через СМС 900

Как вернуть 13% с заработной платы в 2021 году — налоговый вычет через Госуслуги

Как с карты МИР перевести деньги на карту Сбербанка

Мошенники украли деньги с карты, есть ли смысл обращаться в полицию?

Что такое лицевой счет карты Сбербанка, его отличие от расчетного счета

Как открыть накопительный счет в «Сбербанке онлайн» через телефон под проценты пошагово

Перевод с карты Сбербанка на карту ВТБ без комиссии онлайн — как сделать?

Как в Сбербанке отключить мобильный банк через «Сбербанк онлайн»

Карта Visa Platinum от Сбербанка: преимущества, недостатки, отзывы

Как вести семейный бюджет, правильно планировать и распределять деньги

Телефон горячей линии Авито — как связаться с поддержкой

Чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка России

Телефон Альфа-банка бесплатный горячей линии для физических лиц в Москве круглосуточно

Возврат страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении в 2021

Банкомат не выдал деньги, но списал их с карты — что делать

Собственные средства на карте Сбербанка – что это такое, и как снять их

Что делать, если потерял карту Сбербанка, а там деньги, как их снять?

Как включить защиту Андроид для бесконтактной оплаты на Сяоми Редми

Денежный перевод «Форсаж» Почта России, сроки доставки по России

Автоперевод Сбербанк с карты на карту при поступлении денег

Как пополнить карту «Тройка» с банковской карты через «Сбербанк Онлайн» на телефоне — ВСЕ СПОСОБЫ

Новые пособия на детей в 2021 от Путина от 8 до 16 лет

Как оформить самозанятость через Госуслуги в 2021 году: пошаговая инструкция

Как в Тинькофф увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф в личном кабинете

СМС оповещения ВТБ — как отключить в мобильном приложении ВТБ 24

Что будет с долларом в ближайшее время в России: свежие новости, прогнозы

Как в Альфа-Банке подключить «Систему быстрых платежей»

Детская Сберкарта – что это, как получить, плюсы и минусы, отзывы

Какой банк не сотрудничает с судебными приставами 2021 – список

Как в банкомате Сбербанка получить логин и пароль для Сбербанк Онлайн 2021

Как в «Сбербанк Онлайн» удалить историю операций с телефона

Как пополнить счет Мегафон с банковской карты через интернет бесплатно без комиссии

Нововведение: налоговые вычеты без декларации 2021- как получить

Как в «Сбербанк онлайн» отключить СМС оповещение об операциях за 60 рублей в приложении

Как узнать БИК Сбербанка через «Сбербанк онлайн» через телефон

Как восстановить СНИЛС при утере

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Что такое CVV / CVC код на банковской карте и где он находится

Как в «Сбербанк онлайн» посмотреть график платежей по кредиту с телефона Андроид пошагово

Как оплачивать через телефон Сбербанк без карты

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Самые выгодные кредитные предложения от банков и МФО

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России удаленно

Оплата за интернет банковской картой через интернет без комиссии

Система быстрых платежей Тинькофф, как подключить в личном кабинете

Курс доллара снизился до 72 рублей — интерес россиян к иностранной валюте падает!

Как по номеру карты узнать владельца: фамилию, имя, номер телефона

Где смотреть номер карты Сбербанка МИР для перевода денег

Пример заявления в школу об отсутствии ребенка

Как в Сбербанке посмотреть реквизиты карты онлайн через телефон

Как закрыть вклад в «Сбербанк онлайн»

Что будет, если перевести деньги на заблокированную карту Сбербанка