Карты рассрочки представляют для клиентов особый интерес. Банк «Хоум Кредит» не остался в стороне, и тоже выпустил свой мощный продукт, который стал довольно популярен. Основное отличие их «пластика» – возможность совершения покупок в любых торговых точках, в том числе и онлайн, а не только в избранных.
Можно приобрести товар даже за рубежом, процент сниматься не будет. Предлагаем разобраться, что собой представляет карта Свобода «Хоум Кредит», отзывы, в чем подвох 2021.
Что за понятие «беспроцентная рассрочка»?
Есть возможность выпустить «пластик» и использовать его десять месяцев без процентов у любых банковских партнеров, а также до 51 дня дается на использование в прочих местах.
Естественно, такие условия могут быть предоставлены только с согласия магазинов переводить кредитно-финансовому учреждению проценты за приобретения клиентов на протяжении конкретного периода. Его определяет банк и определенный магазин. Чаще всего, они между собой договариваются об этих нюансах, и говорят об этом клиенту перед совершением покупки.
Средний период рассрочки карты Свобода – 2-8 месяцев. Но есть и более заинтересованные в продаже партнеры, увеличивающие эти сроки до года. При этом клиент не оплачивает никаких комиссий. К слову, и «пластик» тоже выдается бесплатно.
Если говорить простыми словами, то Свобода от ХКБ – кредит на карточку, хотя проценты не начисляются на протяжении льготного срока. После его завершения процент составит от 17,9%. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке – от 10 тыс. до 290 тыс. рублей. За использование, оповещения и консультации платить не придется.
Вот только снять наличку со «Свободы» не получится – эта опция банком не предусмотрена. Пополнить легко с помощью устройств самообслуживания, различных сервисов, в кассовых отделениях.
Карта Свобода Home credit bank: плюсы и минусы, кто может оформить
Этот продукт может получить гражданин России в возрасте от 25 до 70 лет, работающий на постоянном рабочем месте не меньше трех месяцев. В условиях сказано, что клиент должен быть устроен официально.
Понадобится номер мобильного, а также телефоны рабочие. Это нужно для возможности отправки информационных уведомлений, новостей и прочего.
Заказать карточку легко на официальном банковском ресурсе в специальном окошке, которое всегда активно.
Основные преимущества:
- не нужно оплачивать обслуживание;
- гибкий льготный период – торговые точки иногда растягивают его до двенадцати месяцев;
- грейс период составляет пятьдесят один день не в сотрудничающей сети (в том числе на веб-ресурсах), до года у партнеров;
- при подаче заявки на выпуск до 31.01.2021 года, оформляется использование без взимания % до десяти месяцев без ограничения суммы и числа приобретений в партнерской сети;
- карту легко забрать в офисе ХКБ и курьерской доставкой;
- возможность возврата долга равными суммами. Цена приобретения делится на число месяцев периода без процентов;
- разрешено использовать даже за пределами РФ и в иностранных магазинах.
Недостатки карты от «Хоум Кредит»:
- при утере «пластика» за перевыпуск нужно платить 200 рублей;
- если вовремя не внести платеж, на сумму кредита распространяется комиссионный сбор 29,9% годовых;
- нельзя снять наличку;
- за оплату не у сотрудничающих компаний может взиматься дополнительная плата по тарифам;
- нельзя с карты делать перевод на другой счет или «пластик», пополнять виртуальные кошельки, приобретать акции, лотерейные билетики и пр.;
- не стоит здесь хранить свои сбережения.
По карте рассрочки «Хоум Кредит» Свобода плюсы и минусы очевидны. Такое подробное описание поможет вам определиться и понять, нужен ли вам этот платежный продукт или нет.
Принцип работы беспроцентного периода
Изначально цена на покупку будет разделена на число месяцев рассрочки. С момента совершения оплаты будет начат индивидуальный расчетный период, длящийся тридцать дней, после чего подходит первый платежный период.
Иными словами, это время для внесения минимального платежа, его величина зависит от срока рассрочки без начисления процентов, разделенного на число подобных периодов.
К примеру, вы потратили на что-то 10000 на три месяца, получается 9000/ 3 = 3000 рублей за первый месяц. Погашать задолженность необходимо равными долями ежемесячно. Таким образом, делается расчет индивидуально для каждой единицы. Банковская организация должна дать выписку по суммам уже просчитанным.
Все обязательства будут суммированы и выставлены к оплате. Беспокоиться не стоит, ведь самостоятельно делать расчеты не придется. Необходимый платеж и срок прописывают в банковской выписке или в мобильном приложении. Важно оплатить сумму до указанной даты.
Условия использования 2021
Клиент получает именной «пластик» платежной системы Виза Классическая, оборудованный чипом и опцией бесконтактных платежей PayWave. Можно пользоваться для оплаты смартфоном Гугл Пей, Apple Pay, Самсунг Pay. Поддерживается 3D Secure для оплаты в разных интернет магазинах.
Если срок беспроцентный будет превышен (оплату не внесли), рассрочка будет аннулирована и идет начисление 17,9%-34,8%. Месячный минимальный платеж составит 7% от основной суммы и проценты.
Штрафной сбор за игнорирование платежа 590 рублей + комиссия за просрочку 0,055% ежедневно до того момента, пока вы не внесете деньги. Пополнение автоматически погашает долг.
По карте рассрочки «Хоум Кредит» условия и отзывы клиентов преимущественно положительные. Многие делятся таким лайфхаком: если не получается внести платеж, можно активировать функцию «СВОБОДА+».
Это позволит продлить рассрочку дополнительно на шесть или десять месяцев, пропустить платеж два раза за год без штрафных санкций, кроме того, сюда еще входит страхование от несчастных случаев. Но необходимо знать, что услуга стоит 349 рублей за месяц. Основной плюс такой опции – не испортится КИ клиента.
Прочие условия:
- выпускается, выдается бесплатно, за перевыпуск по сроку действия также платить не нужно;
- за сервисы платить не придется;
- SMS-оповещение – 99 рублей ежемесячно (легко деактивировать и не использовать);
- 0% за рассрочку в течение льготного времени и платежей по графику (можно погашать досрочно);
- до одного года рассрочка у партнеров и до пятидесяти одного дня в прочих местах;
- лимит по кредиту возобновляется до 290 000 рублей;
- пополнять «пластик» можно бесплатно с помощью веб-банка, аппаратов самообслуживания, СБП, переводом с другой карточки или счета;
- для оформления понадобится лишь российский паспорт, возрастное ограничение 18-63 года, работа на последнем месте от трех месяцев, без подтверждения дохода;
- можно онлайн оставить заявку на выдачу простым заполнением формы, в течение 10-15 минут сотрудники банка перезванивают для уточнения сведений;
- решение выдается всего за пару минут.
Карта Свобода «Хоум Кредит»: партнеры полный список
В настоящее время у этой карточки достаточно объемный список магазинов и партнеров, по которым действует расширенная рассрочка без % до двенадцати месяцев со дня совершения покупки.
Здесь различные популярные бренды, которые связаны с приобретением предметов одежды, разной техники, интерьера, специальные сервисы бронирования билетов, ж/д, авиа, отелей, мебели и прочего. Одним словом, в перечне масса категорий, востребованных у россиян.
Легко по карте Свобода оплачивать покупки и в Сети. Если есть возможность онлайн оплаты, то рассрочка предоставляется полностью.
Стоит отметить, что партнерская сеть насчитывает более шестидесяти тысяч. Отметим несколько популярных магазинов и величину срока без начисления процентов. К слову, нет привязки к региону оформления «пластика». Можно покупать в любой точке России быстро и просто.
Не нужно собирать большой пакет документов. Еще раз можно напомнить, что в настоящее время до конца года действует акция, по которой рассрочка у партнеров распространяется на десять месяцев для новых людей.
Для действующих владельцев карточки условия следующие:
- Адидас, Ламода, Reebok – полгода рассрочки;
- Гипермаркеты «Лента», если потрачено от 4 тысяч рублей – пара месяцев, «Карусель» – месяц и пр.;
- Samsung – 4 месяца при расходах от 15 тыс. рублей;
- Яндекс. Еда – 10 месяцев;
- Остин, Kari, Джум, Экко — 3 месяца;
- Озон – от 6500 рублей – 3 месяца;
- все салоны связи – 2 месяца и т.д.
Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте, здесь же указаны все сроки и условия. Кроме того, на главной странице можно кликнуть на кнопку заказа карты, прочитать ответы на интересующие вопросы, отзывы и пользу.
Стоит еще раз отметить, что по стандартным покупкам в точках, не входящих в партнерскую сеть, по карточке Свобода срок действия льгот составляет до пятидесяти одного дня. Можно еще активировать функцию «Делим на три», так что все приобретения в прочих местах по лимиту кредита станут рассрочкой на три месяца.
За первые 2 месяца использования этой услуги платить ничего не нужно. Дальше стоимость 499 рублей. Это не очень дешево, но если у вас получается высокий процент по покупке, можно отлично сэкономить.
Что лучше: рассрочка или кредитка?
Однозначный ответ здесь дать довольно сложно. У ХКБ льготный период не слишком велик – всего 3 месяца, а это 90-93 дня использования кредитных средств под 0%. Если учитывать кредитку Альфа-Банка «100 дней», то выделить лидера будет еще сложнее.
По каждому «пластику» легко совершать покупки с использованием кредитного лимита в разных сетях, экономить деньги, не оплачивая проценты сверху. Тут разница лишь в цене за использование и дополнительном функционале. У кредитки достаточно высокая цена на обслуживание – 1490 рублей в месяц + 59 рублей за каждый месяц использования SMS-банка.
Так что получается 2198 рублей за год за кредитную карточку, с которой можно обналичивать деньги в любом аппарате самообслуживания без процентов и использовать эту возможность на протяжении 100 дней.
Что же с карточкой ХКБ? Информирование о транзакциях будет бесплатным, можно платить в пределах лимита без процентов, вот только снять наличку или сделать перевод не получится.
Тут уже стоит учитывать свои предпочтения и возможности, которыми вы будете пользоваться. Карточки примерно одинаковые, но кредитка может удовлетворить все запросы современного человека, а «пластик» Хоум Кредит подойдет только для платежей. Пользоваться постоянно ею не получится, ведь деньги снять нельзя, отправить их и прочее.
В любом случае понадобится дополнительный банковский продукт. Ну а тут уже встает вопрос: для чего нужно оформлять сразу две карты?
Карта рассрочки «Хоум Кредит»: отзывы клиентов, в чем подвох
Не может быть преимуществ без недостатков. В этом следует разобраться подробнее. Стоит сказать, что все нижеперечисленное – это больше нюансы, о которых важно знать заранее, чтобы потом не возникало проблем.
- Маленький стартовый лимит – фактически указано до 300 тысяч, но не стоит надеяться на то, что банк будет таким «щедрым», тем более, если у вас не очень хорошая кредитная история или вы не постоянный клиент Home Credit. Чаще всего устанавливается ограничение 15-20 тысяч. Хотя, его довольно быстро можно расширить, если постоянно использовать карточку и вовремя вносить платежи;
- Лимит двойного типа – в действительности 300 тысяч – максимум для приобретений у партнеров. Для прочих компаний – всего 150 тысяч;
- Нет возможности перевода и обналичивания – тут снять наличку, даже с процентами, нельзя. Обналичивание и перевод невозможны. Важно: даже если отправить на счет собственные средства, чтобы баланс стал положительным, банкомат наличные не выдаст. Да и перевести назад сумму уже нельзя – нет этой опции. Исключительно покупки;
- Автооплата – если приближается день оплаты счетов, то все деньги списываются на погашение задолженности, даже, если их больше, чем нужно. Поэтому не стоит отправлять на счет финансовый запас, если только вы не хотите быстрее избавиться от долга;
- Снятие процентов – по этому «пластику» на самом деле комиссии не снимаются. Если на счет закидывать деньги, то в родных терминалах и банкоматах платить ничего не придется. Но при использовании устройств других банковских организаций – 0,6%-1,3% от суммы могут забрать за перевод.
Если не хотите получить неприятный сюрприз, необходимо внимательно прочитать договор и все предоставляемые условия. Согласно договорным обязательствам, клиент должен делать платежи по графику в рамках конкретного периода. Вот только на самом деле, нужная сумма автоматически может списаться со счета при поступлении любых средств. Этот пункт есть в условиях, так что это не мошенничество и не обман.
Отзывы пользователей
Для того чтобы составилось более правдивое мнение об этом банковском продукте, важно изучить огромное количество отзывов. Однозначного мнения нет, впечатления у клиентов смешанные. Но тут можно сказать, что сложно найти финансовый продукт, у которого было бы 100% положительных рекомендаций.
По статистике владельцам карточки Свобода нравится:
- простой и удобный кабинет пользователя;
- бесплатное обслуживание;
- регулярные промоакции;
- бесплатная доставка;
- сочетание кредитки и рассрочки;
- огромный список партнеров.
Если сравнить карту Свобода с карточками остальных банков, предлагающих редко какие-то специальные условия, то первая выигрывает по числу полезных и интересных акций.
Отрицательные отзывы чаще всего касаются:
- отсутствия кэшбэка (многие привыкли им пользоваться);
- небольшие сроки на какие-то предложения;
- низкий лимит для новых клиентов.
Еще один момент, важно вносить платежи в определенное время, но с этим еще придется разобраться. В целом, карточка не очень полезна для получения бонусов. Нет ни кэшбэка, ни других подобных акций. Интересно, что даже банковские сотрудники предложили мне поменять карту, когда я пришла получать «Свободу». Хотя оформление очень оперативное, да и лимит был хороший.
Сначала думал, что есть лимит у других торговых сетей, но картой оплатить не получилось, хотя хотел использовать ее в качестве кредитной. Из популярных партнеров – Карусель, Озон, приобретение туров на отдых. Список очень большой. Еще один момент – «Свобода» при оплате на сайте Озон проходит, а когда хотел заплатить в пункте выдачи, ничего не вышло, потому что этот пункт был ИП, а не сам Озон. Сумму платежа можно посмотреть в личном кабинете «Мой кредит». Можно заходить в профиль по номеру, дате рождения, паролю. Там видно баланс, все операции, даты оплаты. Можно пополнить карту, зачисление очень быстрое, буквально за час. Не смотрел, какие есть комиссии, но при пополнении карточки у меня снимают еще 99 рублей. Нужно пересмотреть внимательнее документы.
Вот мы и разобрались, что такое карта Свобода от банка «Хоум Кредит», ее условия в 2021 году, в чем подвох, ознакомились с отзывами. Нет однозначного ответа, стоит ее оформлять или нет. Лучше проконсультироваться у сотрудников, узнать обо всех нюансах. Если все условия вас устраивают, можете попробовать продукт. Необходимо только отметить, что это неплохой вариант для тех, кто часто покупает в рассрочку.